Te conviene la inscripción al IMSS si eres independiente

Sofia Macías Tu carrera
Hace poco me llegó al Twitter del Pequeño Cerdo Capitalista (@PeqCerdoCap) una consulta que creo que se atravesará en la vida laboral de muchos de mi generación y más chavos: qué hago con el tema del IMSS si me voy a cambiar de un trabajo de asalariado con prestaciones a uno que no las tiene.

Dejar una chamba con prestaciones implica que ya la empresa no te dará ni el servicio o seguro médico por parte del IMSS, ni aportarás a tu Afore (o para tu pensión si es que empezaste a chambear antes de  julio de 1997)  ni aportarás al Infonavit, pero las dos primeras las puedes continuar de manera voluntaria, auto darte las prestaciones, la única que no es el Infonavit, para esa sí no se pueden las aportaciones voluntarias, pero no se agobien, a veces salen mejor los créditos bancarios (chéquen los últimos posts al respecto de www.elpesonuestro.com).

Ahora, ya hablando del IMSS hay dos partes por las que les puede interesar, y de ahí surgió la pregunta en Twitter, por la atención médica y por el ahorro para el retiro.

Referente al ahorro para el retiro se pueden hacer dos cosas:

1. Hacer aportaciones voluntarias a tu Afore en el monto que quieras. Son deducibles de impuestos cuando presentes tu declaración anual, hasta un máximo de 10% de tus ingresos.

2. Seguir cotizando al IMSS en la parte de retiro para que sigas acumulando semanas. Esto les sirve  a las personas que empezaron a trabajar ANTES de julio de 1997 porque el monto de jubilación que recibirán al mes depende del número de semanas que cotizaron. A los que empezaron a chambear DESPUÉS de 1997, mi caso por ejemplo, las semanas realmente sólo te sirven para que en caso de que juntes muy poco en tu Afore, 1250 semanas de cotización (como 25 años de cotización), y el gobierno te dé una pensión mínima garantizada que es el salario mínimo actualizado con la inflación… En general si aportas regularmente a tu Afore seguro juntas más dinero incluso en menos tiempo por los rendimientos, entonces a la mayoría de los que somos «generación Afore» no nos conviene tanto meterle a las semanas y encima a la Afofe, mejor todo a la Afore.

Ahora para el seguro médico:

1. Puedes comprar un seguro de gastos médicos con la aseguradora que elijas y está bien para ir haciendo antigüedad y que luego no te bateén ciertas enfermedades o padecimientos porque ya los tuviste. Para más info escuchen este podcast con Renata Guerra en  http://www.consumointeligente.org/MX/podcast/las-mujeres-y-el-seguro-de-gastos-médicos-mayores

Y la segunda parte del podcast está acá:  http://www.consumointeligente.org/MX/podcast/las-mujeres-y-el-seguro-de-gastos-médicos-mayores-parte-2

Cuestan una buena lana (yo pago 13,000 al año pero tiene seguro dental y descuentazos en consultas), pero la ventaja es que son deducibles de impuestos y a veces le pueden hacer manita de puerco a su agente para que les consiga pagar a 3 o 6 meses sin intereses, que sí es un paro para el sablazo.

2. Pueden adherirse de manera voluntaria al IMSS ustedes y su familia, con el pago de una cuota anual. Para mi sorpresa, quien consultó ya había averiguado cuánto costaba (facilitó la decisión de este punto) y es muy accesible: para la gente entre 20 y 39 años cuesta 1,659.80 pesos anuales (precios vigentes hasta enero del 2014), pero igual que un seguro privado no cubre enfermedades preexistentes a la contratación. Si quieren saber más acá está el link
http://www.imss.gob.mx/servicios/mexicanos/Pages/segsaldfamilia.aspx

La vida laboral se ha hecho hiper flexible y poca gente de nuestra generación piensa que se va a retirar en la empresa en la que inicia a trabajar, que siempre estará en un empleo asalariado, o tristemente la palabra prestaciones nunca entró en sus contratos o simplemente quiere ser independiente o empresario y se vale, pero para hacerlo de manera sólida, y no andar arriesgándonos o quedarnos desprotegidos por vale gorros, estas son opciones a analizar.

Muy buena semana y estén pendientes que tenemos múltiples anuncios sobre el Libro de Trabajo del Pequeño Cerdo Capitalista que ya está a nada del estrenOINK$$$!!!!

Muy buena semana y felices cambios de esquema de chamba a los que anden en ello.

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35 comentarios en “Te conviene la inscripción al IMSS si eres independiente”

  1. Una pregunta.. yo comence a trabajar antes de julio del 97, tuve algunas epocas de freelancera, pero ya tengo 3 años en el gobierno federal (issste), esos tres ultimos años no estuve cotizando semanas al IMSS como si trabajara por mi cuenta?

    Gracias por esta informacion tan valiosa 🙂

    1. Hola Brenda! No sé si entendí bien el caso pero en tu caso digamos que la cosa es que hay una combinación de regimenes pensionarios. El Issste y el IMSS sólo se pueden hacer «compatibles» si en ambos optaste por afore (si entraste después de la reforma de pensionisste, es decir después de marzo del 2007, creo) directito te mandaron a PensioniSSTE (afore del Issste) pero si fue antes y no elegiste estás en el sistema anterior.
      Lo primero que tienes que hacer es averigüar si estás en el régimen anterior del ISSSTE o en PensionISSSTE en recursos humanos de tu chamba te deberían poder decir o llama a pensionissste http://www.pensionissste.gob.mx/
      Si tienes cuenta individual en pensionISSSTE, posiblemente ya se unificó lo que tuvieras en afores del IMSS o tienes que unificarlo.
      Ya sabiendo esas cosas ya puedes hacer una estrategia de pensiones, pero si no está complicado.
      Por cierto, si estás en pensionISSSTE puedes meterte al ahorro solidario que por cada 1% que tú pongas para retiro el ISSSTE te pone 3%

  2. Me gusta mucho tu blog, muy útil para este mundo. Es lamentable tanta burocracia, tanto trámite, tanto trabajar y solo para poder comer cuando nuestras fuerzas se hayan acabado. Es más fácil imaginar el fin del mundo, que imaginar el fin del capitalismo.

    1. Pero creo que el punto es justo hacer que el capitalismo sea menos voraz siendo usuarios/consumidores/inversionistas/emprendedores más listos

  4. Pingback: Pequeño cerdo capitalista – Ayuda a tus papás a preparar su retiro (te conviene)

  5. Hola Sofia estoy facinado con la pagina y el libro que ya mero me lo chuto todo, felicidades. Mi pregunta es que yo soy un comerciante, tengo taxis. Puedo acudir entonces al IMSS y solicitar un seguro aun cuando nunca he estado inscrito en el, ya que desde que empeze a laborar fue de manera independiente. gracias.

    1. Hola Roberto!
      Cualquier persona puede adquirir el seguro del IMSS, eso sí, aplica lo mismo que con un seguro privado: no cubre enfermedades que tuvieras ANTES de contratar el seguro.

  6. hola! tengo una duda, yo soy medica, estoy trabajando por honorarios, pero ya voy a entrar a empezar a hacer mi especialidad en medicina familar en el imss, hay me daran como un pago mensual ,pero en realidad es una beca mi duda es, me doy de baja en hacienda ? ay algunos beneficios en seguir dada de alta? no se q hacer gracias 🙂

  7. Tengo una pregunta enorme que espero tu me puedas ayudar o redireccionar a algun sitio. Yo trabaje 1 año en 2008 cotizando a infonavi, renuncie y nunca supe nada de mis puntos, lo consulte en la web y decia que mi #ss no existia. En fin no hice nada y en 2011 entre a trabajar a gobierno 1 año y comence a cotizar en fovisste, y me dijeron que con la nueva ley se juntaban los puntos de los dos. Como se que beneficios obtuve de ambos trabajos. Actualmente ya no trabajo. Y si me di de alta en afore del siglo xxi pero cada vez que entro a la web para consultar mi status dice que no existo. Esto quiero saber con el fin de saber cuanto puedo conseguir de prestamo para una casa

  8. Hola Sofi! Pregunta: Si hago aportaciones voluntarias a mi Afore ¿Es verdad que las puedo retirar y además generar ganancias?

    1. Depende, las aportaciones voluntarias de corto plazo sí las puedes retirar cada 2 o 6 meses peeeero ojo: las ganancias de las afores no son garantizadas como un pagaré, un mes les puede ir super y otro caerse ( en tiempos de crisis por ejemplo). Si vas a invertir por más de 3 años sí vale la pena, si no, no sería opción

  9. hola, me queda mas duda: puedo hacer aportaciones voluntarias a mi afore y bajo ese rubro retirarlas cuando yo quiera!, arriesgandome a que me regresen exactamente lo mismo???

    1. Normalmente los seguros cubren parto si los contratas antes de estar embarazada, parto lo cubren con 10 meses mínimo de espera, pero nada pierdes con llamar y preguntar en el IMSS, chance en eso sea distinto a las aseguradoras (en las enfermedades preexistentes no, por eso te digo).
      Saludos

  11. Para el caso de un accidente en el que quedes incapacitado digamos… 3 meses, el IMSS se responsabiliza por el pago de una parte de tu salario. Como compensas esa parte no teniendo el IMSS??

  12. Hola, el link para checar la alta en el imss no carga nada…
    Gracias por el artículo, está muy interesante.

  13. Hola Sofia. Gracias por toda la informacion que nos proporcionas es muy interesante e importante. Tengo una pregunta para ti. Mi madre cotizó para el IMSS aproximadamente 20 o 25 años, posterior a su salida del IMSS empezaron las afores. Ella no sabe si es posible recuperar el dinero que generó durante su periodo laboral y si existe alguna forma de recuperarlo? Saludos, estaré atenta a tu respuesta. Gracias.

    1. Hola Laura,

      Si cotizó antes de 1997 está por ley de 1973. Ese es un sistema de derechos. Sólo tienes derecho a una pensión si cotizaste al menos 10 años (para redondear semanas), pero no hay una cuenta individual. La cosa es que si dejó muchos años de trabajar tendría que cotizar unos años en el régimen obligatorio (osea que una empresa la inscriba en el IMSS) y entrar a «conservación de derechos». Con eso puede tramitar su pensión, pero si no no hay cuenta individual que rescatar, porque no es como las afores. Lo único sería el Infonavit, pero sería bueno que tuviera constancia de sus aportaciones.
      Para más asesoría http://www.turetiro.com.mx

      Saludos

  14. hola! me intereso mucho tu articulo, yo tengo un trabajo informal, y me preocupa mucho no tener prestación alguna. Es posible tener afore o afiliarme al imss?
    saludos

  15. hola:
    muy interesante lo que comentas y encontre lo que queria espero me puedas dar una respuesta. sobre el imss el presio es de una pesona son presios por persona deacuerdo a su edady a lo que voy es que soy trabajador informal desde hace 13 años del 93 al 01 cotize en el imss acualmente tengo 36 años de edad ya pregunte para darme de alta en el imss tengo que estar dado de alta en hacienda o consegirme un patron que me de de alta en su empresa como trabajador tu sofia que me recomiendas pagar un contador hacienda e imss o consegirme un patron que tambien quiere comision y hasta que edad es el retiro persibiendo un salario de 1000 semanales, tengo mas dudas pero por el momento es todo te dejo el correo de mi esposa att. hugo

  16. Hola, mi esposa no esta trabajando pero nos interesa que nuestro hijo ingrese al sistema de guarderias que maneja el IMSS, mi pregunta es, con este seguro de salud para la familia es posible que nuestro hijo ingrese al sistema de guarderias sin que mi esposa este trabajando?

    1. Pero ¿tú no estás afiliado al IMSS? si sí yo creo que aunque no sea ella se podría.
      No creo que este seguro lo incluya, yo supondría que no o que son otro tipo de cuotas pero ve a tu subdelegación más cercana o llama al 01-800-623-2323

      Saludos

  17. buenas tardes el caso es de mi prima y es el siguiente: hace casi 3 años que no esta afiliada al IMSS (anteriormente si estaba afiliada ya que en sus trabajos tenia esta prestacion y tambien INFONAVIT, cuenta con su numero de seguridad social) pero termino su carrera y entro a trabajar en el gobierno tiene ISTECALI… la cuestion es que ella quiere saber que pasara con sus puntos de INFONAVIT, puede ella hacer aportaciones voluntarias al infonavit?? ya que le interesa utilizar su credito para vivienda
    saludos

    1. Hola Karen!
      Sólo cotizas al Infonavit mientras seas asalariado de la iniciativa privada y no se pueden hacer aportaciones voluntarias. Los recursos de sus subcuenta los podrá retirar cuando se jubile. Si gana más de 16,000 pesos pueden encontrar mejores créditos que el del Infonavit en el sector privado. Para ese tema dan consultoría tanto Isela Muñoz de http://www.elpesonuestro.com como los de Tu hipoteca fácil http://www.tuhipotecafacil.com/

      saludos

  18. Hola Sofia Buenos Dias. Trabajé durante 25 años en una empresa pero ya no.. Ahora trabajo en otra empresa pero no tengo IMSS solo me dan Gastos Medicos Mayores para mi y mis hijos. Que puedo hacer para disponer de los recurso que se me quedaron en INFONAVIT y tambien que puedo hacer para conservar mi Afore?

    1. Hola Luis!

      El crédito del Infonavit sólo lo puedes ejercer mientras seas asalariado y estés cotizando al IMSS e Infonavit, pero lo que hayas acumulado lo puedes retirar cuando te jubiles a los 65. Lo mismo pasa con los recursos de tu afore: se quedan guardados e invertidos hasta tu retiro. Checa este post: http://www.pequenocerdocapitalista.com/quien-se-queda-mi-afore-si-dejo-de-trabajar/

      Sí sería recomendable que hagas aportaciones voluntarias para que puedas retirarte con una buena cantidad.

      Saludos

      1. Gracias por tu amable respuesta Sofi. Una consulta mas: Tendría que esperar hasta los 65 o hay alguna excepción digo se me ocurre para lo del INFONAVIT pagar para que me aseguren o darme de alta en hacienda como patron, como ves?? y para el AFORE no habrá algun instrumento para disponer de algo a los 50? Saludos cordiales.

  19. Mi pregunta me quede sin trabajo cotizaba en IMSS, pero ahora tengo la oportunidad de ser director de una A.C. bajo ese régimen puedo dar de alta al IMSS y en verdad conviene estar afiliado al IMSS?

  20. HOLA, MI PREGUNTA ES. ACTUALMENTE COTIZO AL IMSS LLEVO 25 AÑOS COTIZANDO APROX. PERO QUIERO TRABAJAR Y COTIZAR POR MI CUENTA, ACTUALMENTE ESTOY PAGANDO UN CREDITO INFONAVIT, QUE TENGO QUE HACER ?

    1. Hola Jesús!
      Lo tendrás que pagar por tu cuenta y para dar aviso y hacer el procedimiento tienes que ir al Infonavit o llamar a su 01800.
      Saludos

  22. Hola Sofia.

    Nuestro patron está negociando con nosotros, que en vez del imss, nos de un seguro por gastos medicos.
    es valido que nuestro patron nos de un seguro de gasto medicos?, la ley se lo permite?
    Gracias por su atención y comentarios.

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