Deuda tóxica, ¿sabes cómo evitar esta Trampa Financiera?

¡Alto ahí! Si los créditos te están ahogando y por más que ajustaste tu presupuesto no logras salir del bache, no caigas en la trampa de las deuda tóxica.

Ya sea que te hayas quedado sin empleo y diste tarjetazos a diestra y siniestra mientras tenías una nueva fuente de ingreso, se te descompuso el coche y no tenías ahorros para pagar la reparación, son los escenarios perfectos para caer en una deuda. 

Si te pones las pilas buscarás nuevas formas de generar un ingreso extra y recortarás gastos, pero si aún así nada más no logras saldar, es posible que te sientas tentado a solicitar un préstamo para liquidar una deuda y termines con una deuda tóxica. 

¿Qué es una deuda tóxica?

Decimos que son deudas tóxicas, a todo aquel préstamo o crédito que contraes solo para pagar  alguna deuda existente. 

Lo peligroso de esta deuda, es que si ahorita no tienes dinero para pagar lo que ya debes y no tienes un plan para saldar el préstamo, terminarás con una deuda mayor, generando una espiral de pagos interminables. 

¿Cuándo sí debes solicitar un préstamo para pagar?

Antes de arrojarte a la tentación de los préstamos, recuerda que lo primero que debes hacer es identificar la razón por la que terminaste una deuda. 

Solo descubriendo la raíz de tu endeudamiento, podrás identificar qué hábitos debes cambiar. Por ejemplo, si tuviste un imprevisto y no tenías fondo de emergencia lo primero que debes hacer a partir de ahora, es ahorrar una mínima cantidad. 

Otras opciones es que pruebes con el método bola de nieve, en el que irás liquidando de la deuda más pequeña a la más grande (aquí puedes ver cómo funciona) así, hasta pagar todo, o que solicites una reestructura de tu deuda a tu banco. 

Si ya de plano, ni modificando tus hábitos de gasto o aplicando los métodos anteriores, te libras de la deudas. Entonces  será momento de que consolides tu deuda. 

Es decir, buscar a otro banco que pueda estar interesado en tu deuda y que transfieras con ellos tu crédito, en mejores condiciones. 

¿por qué puede ser una opción? porque aquí puedes trasladar varios saldos con intereses altos para buscar una tasa más baja y que te permita pagar tu deuda más rápido y a un costo menor. 

Pero ojo, antes de decidirte por este plan, asegúrate de revisar sus tasas de interés, comisiones y hablar con un asesor para que puedas encontrar la mejor opción.

Evita Caer en las Garras de las Deudas Tóxicas

Ahora que ya sabes que es una deuda tóxica, te compartimos algunos tips para evitarla: 

• Conoce tu Situación Financiera

El primer paso para evitar las deudas tóxicas es conocer tu situación financiera actual. ¿Cuánto debes? ¿Cuáles son tus ingresos y gastos mensuales? Tener una comprensión clara de tu situación te ayudará a tomar decisiones financieras más informadas y a evitar caer en la trampa de pedir préstamos innecesarios.

• Crea un Presupuesto Realista

El presupuesto es tu mejor amigo cuando se trata de mantener tus finanzas bajo control. Toma el tiempo para crear un presupuesto realista que incluya todos tus ingresos y gastos. Prioriza tus necesidades sobre tus deseos y asigna fondos para pagar tus deudas existentes antes de considerar contraer nuevas.

• Evita Pedir Préstamos para Pagar Deudas

La regla de oro para evitar las deudas tóxicas es simple: nunca pidas prestado dinero para pagar otras deudas. Esto solo agrava el problema y te coloca en un ciclo interminable de endeudamiento. En lugar de eso, busca formas alternativas de pagar tus deudas existentes, como recortar gastos innecesarios o generar ingresos extras. 

• Negocia con tu banco

Si te encuentras luchando para hacer frente a tus deudas existentes, no tengas miedo de negociar con tus acreedores. Muchas veces, están dispuestos a trabajar contigo para establecer planes de pago más realistas o incluso reducir el monto total adeudado. Comunícate con ellos, explícales tu situación y busca llegar a un acuerdo que sea mutuamente beneficioso.

Sal de deudas, ¡ya!

En resumen, las deudas tóxicas pueden ser una trampa peligrosa que puede atraparte en un ciclo interminable de endeudamiento. Sin embargo, con un poco de planificación y disciplina financiera, puedes evitar caer en sus garras y tomar el control de tus finanzas. 

Si quieres identificar cuando estás a un paso de tener deudas fuera de control, te invito a la Masterclass ”7 pasos para salir de deudas” que Sofía Macías, autora de los Bestsellers de Pequeño Cerdo Capitalista y Ángel Gonzalez, Fundador de La defensa del deudor. 

Este 29 de febrero a las 7:00 pm, te compartirán como identificar cuando estás a nada de caer en este tipo de deudas y cómo salir de ellas. 

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