Hace una semanas con el tema de Trump, las subidas de tasas de interés y demás turbulencias, me llegó vía twitter la duda de una chava que creo que enfrentaba un severo caso de falsa diversificación de sus inversiones .
Esto es lo que me preguntó:
¿Qué hacer cuando tus inversiones «diversificadas» en 1 día presentan rendimientos de miedo? ¿Conservar la calma o moverse?
Luego me mandó la foto de los instrumentos:
No sé si era su portafolio entero, pero por su pregunta asumo que sí.
Suponiendo que así fuera, ella tenía todo su dinero en 3 fondos… pero los tres se movían de forma similar: uno era de mediano plazo de deuda gubernamental, uno de largo plazo de tasa real (en teoría su rendimiento mejora cuando sube la inflación) y uno de largo plazo con deuda gubernamental y privada.
Aunque sí eran distintos tipos de deuda, todos eran deuda de mediano y largo plazo, a los cuales les parte el queso la perspectiva de que puedan ir subiendo las tasas de interés.
No tenía fondos de deuda de corto plazo, ejemplo cetes a 28 días, (que ganaran cuando subieran las tasas en lugar de perder cuando hay mejores tasas como los de largo), tampoco nada en divisas ni en rentan variable (bolsa).
El caso es que aunque tenía varios fondos, todos podían reaccionar parecido a este entorno -quizás excepto el de tasa real- , entonces tener tres fondos no reduce su riesgo, que es uno de los objetivos de la diversificación, y tampoco tenía en su portafolio alternativas que pudieran generarle mayores rendimientos.
Si diversificación no es sinónimo de «muchos activos» ¿Qué es?
La diversificación no se trata de cantidad, sino de equilibrar tipos de activos, de tener cosas que se complementen, en lugar de tener muchas que se muevan igual.
De hecho en el Libro-Agenda 2017 , que tiene la mitad de ejercicios destinados a que aprendas a invertir y la otra mitad a que arregles tu relajito financiero, tiene un par de ejercicios de diversificación y en el de evaluar tus inversiones dice esto:
La diversificación también nos ayuda a no tomar decisiones apresuradas. Es muy diferente la neura que genera que a algunas de tus inversionessss no le esté yendo bien, a ver caer todo tu portafolio.
Así que la verdadera diversificación de inversiones genera «rendimientos» hasta en términos de paz mental.
Espero que este post le sume a tu estrategia de inversión, especialmente en tiempos turbulentos y de incertidumbre, que también pueden ser en los que más oportunidades se presentan.
Para aprender más pueden leer estos posts y echarle un ojo al libro de inversiones y el libro agenda Pequeño Cerdo Capitalista en nuestra tienda en línea: bit.ly/TiendaSof .
Que tengas una semana llena de buenas decisiones de inversiÓINK!!!!!!
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