¿Cuál de los instrumentos de inversión es el que más me conviene? | Cuadro comparativo: Cetes Directo, SuperTasas, DINN, Mercado Pago, FINSUS, Hey Banco

Si ya eres fanático de Pequeño Cerdo Capitalista, entonces sabes que guardar el dinero abajo del colchón no sirve porque pierdes valor contra la inflación anual. Si eres nuevo, entonces llegas en buen momento, pues esta vez te preparamos un cuadro comparativo de los instrumentos de inversión a corto plazo que te puede ayudar a que tu dinero no pierda valor en el tiempo como tu fondo de emergencias o metas cortas.

NOTA: La información aquí presentada ha sido actualizada el 25 de octubre de 2023 para reflejar cambio en tasas y la cantidad que protegen los seguros debido al incremento del valor UDIS (Unidades de Inversión) por la inflación.

Y porque tú lo pediste, decidimos comparar entre: Cetes Directo, SuperTasas.com, DINN, Mercado Pago / GBM, FINSUS y Hey Banco. Así que sin más, analicemos las opciones.

6 instrumentos de inversión que debes conocer:

1. Cetes Directo

Es una plataforma para invertir en deuda del gobierno. Su instrumento más famoso son los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) a 28 días, que son papeles gubernamentales, o sea, le das dinero al gobierno mexicano a cambio de una tasa de interés que se pacta desde el inicio y así te pagan tu capital inicial más tus ganancias.

También tienen Cetes a plazos mayores (hasta un año) y bonos a más largo plazo como los Bondes y Udibonos.

¿Y qué tan seguro es invertir en deuda del gobierno? Lo bueno, como Sofía siempre dice, es que los Cetes están respaldados por la economía de México y los impuestos que recauda, y es más difícil que un país quiebre que una empresa. Actualmente la inversión a un año  ofrece un 11.75% de interés.

Si quieres saber más, entonces échale un ojo al video: Qué hacer con Cetes ahora que siguen bajando las tasas:

2. Inversión SuperTasas.com

Este es un producto de Crediclub, una Sociedad Financiera Popular (Sofipo), con sede en Monterrey. Crediclub es un intermediario financiero ¿y esto qué quiere decir? Que media entre las personas que quieren ahorrar -quien contrata SuperTasas.com– y las personas que quieren tomar fondos prestados.

Básicamente ellos dan microcréditos populares, sobre todo créditos grupales orientados a actividades productivas, esto a través de su producto Mujer Activa. Sin embargo, también dan créditos empresariales e individuales, estos en menor medida.

Las calificadoras de riesgo Fitch Ratings y HR Ratings dan una posición de solvencia adecuada a Crediclub. Esto quiere decir que SuperTasas.com es una inversión de bajo riesgo y no tienes por qué preocuparte por tu dinero.

Eso sí, como es una Sofipo, tu capital inicial está seguro hasta por 25,000 UDIs (194,000 pesos aproximadamente), bajo la administración de Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (Prosofipo). Por eso se recomienda no invertir más de lo que te cubre este seguro.

3. DINN

Esta es una app de Grupo Financiero Actinver, a través de esta puedes invertir de manera 100% digital en el fondo de inversión ACTIMED. Si quieres conocer su prospecto de inversión, haz click aquí en la Oferta Primaria, selecciona ACTIMED y ve su prospecto y cartera semanal y mensual.

Es fácil de usar: descarga la app, abre tu cuenta, envía una foto de tu identificación oficial (INE o Pasaporte), copia la CLABE que se te proporciona para depositar desde tu banco y proporciona los datos de tu cuenta de nómina o ahorra para que se te deposite cuando retires.

DINN también te mostrará cuánto has depositado y tu rendimiento día con día. Además, al momento de registrarte te mandan tu contrato y perfil a tu correo electrónico.

Una de sus grandes desventajas es que sus estrategias de inversión se limitan a 4 opciones, y como tal no pueden personalizarse de acuerdo a tu perfil. 

Lo bueno es que tu dinero siempre está disponible si lo necesitas, solo toma en cuenta que tarda uno o dos días (dependiendo la hora) en que te depositen cuando lo requieras. Otro dato importante es que solo puedes depositar un máximo de 23 260 mil pesos al mes, ya que se trata de una cuenta digital tipo N2.

4. Fondo de Inversión Mercado Pago / GBM

El nombre es muy largo, así que dejémoslo en Mercado Pago GBM, ¿te parece? Bueno, Mercado Pago es el brazo financiero de Mercado Libre y su instrumento de inversión es operado por Grupo Bursátil México -por eso el GBM al final.

Si ya tienes una cuenta digital en Mercado Libre puedes activar la opción de rendimiento, aunque solo iría desde uno hasta diez mil pesos; si puedes meter más dinero en Mercado Pago, pero este extra pues no va a mostrar ningún aumento.

Es de bajo riesgo porque invierte principalmente en acciones también de bajo riesgo. Por ejemplo, este año está en 5.25% anual. Además, si no hay rendimiento, entonces Mercado Pago no cobra su comisión.

Al igual que DINN, en Mercado Pago tu dinero está disponible todo el tiempo por si lo quieres sacar en el momento que quieras.

5. Finaciera Sustentable (FINSUS)

Financiera Sustentable es una Sofipo que está representada por Patricia Armendáriz, ya sabes de Shark Tank México. Esta Sociedad Financiera Popular presta el dinero de sus inversionistas a PYMES sustentables y con el pago de los préstamos genera sus rendimientos. Uno de sus principales enfoques es el financiamiento para que el transporte público utilice en gas natural.

La razón por la cual es fácil invertir es que tienen una app llamada FINSUS donde obtienes rendimientos desde 100 pesos. Lo que debes saber es que por el momento no puedes abrir una cuenta porque están mejorando la plataforma actualmente; si quieres, puedes dejar tus datos y ellos te contactaran cuando estén en línea de nuevo.

Con este instrumento de inversión la tasa anual va de 4.50% a 14.55%, dependiendo el plazo que escojas, en este último porcentaje es si es a un año tu inversión..

Aquí no te cobran comisión por el manejo de cuenta ni montos; lo que sí te cobran son ocho pesos (en la mayoría de las operaciones), esto es si quieres que desde tu cuenta se paguen servicios como agua, luz, telefonía, internet, etcétera.

Financiera Sustentable, al ser una Sofipo, también tiene un seguro de 25 mil UDIs (194,000 pesos aproximadamente) que está bajo la administración del Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (Prosofipo). Por lo que nuevamente hacemos la aclaración, se recomienda no invertir más de lo que este seguro te cubre.

6. Hey Banco

Hey Banco es el primer banco digital mexicano y es parte de Banregio. Los datos que verás en la tabla (que encontrarás más abajo) son de su cuenta de inversión porque es lo que se está comparando con los demás, sin embargo, una de sus características más interesantes es que tu dinero genera intereses incluso con una cuenta sencilla.

Claro que tiene sus restricciones. Por ejemplo, una cuenta de cliente hey plus genera 5.12% de intereses, siempre que mantengas un saldo promedio de tres mil pesos; mientras que una cuenta de ahorro puede ser abierta desde $0.01 -la opción más baja de todas las de esta lista-, y genera un interés de 6.5%.

Su última opción es la cuenta de inversión, la cual te da 7.5% de rendimiento anual. Esta última, puedes invertir desde $5,000 pesos así que no es tan accesible como las otras dos opciones que ofrecen.

Lo bueno es que cada semana decides si reinviertes esos diez mil pesos -digamos que pusiste lo mínimo-, si reinviertes el monto inicial más los intereses o si ya decides sacar tu dinero. No es tan líquido como otras opciones, pero no está fuera de tu alcance, como si lo pusieras a Cetes por todo un año.

Al tratarse de una institución bancaria, aunque digital, el seguro que obtiene Hey Banco es proporcionado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que administra el Seguro de Depósitos Bancarios, que protege la inversión de los ahorradores, como tú, si sucede una quiebra bancaria. Este es de hasta 400,000 UDIS (3,080,000 pesos para ser exactos).

¿Y cuál de estos instrumentos de inversión es el mejor?

El ganador lo decides tú, Pequeño Cerdo Capitalista, cuando deposites tus ahorros para el clásico quítamelo que me lo gasto. Nosotros solo te damos un empujoncito hacia el buen camino enseñándote que para invertir no necesitas mucho dinero para empezar y te damos la información para que compares y decires, MUY IMPORTANTE, de acuerdo a tus metas.

Ahora sí, aquí la tabla comparativa de cada uno: Cetes Directo, SuperTasas, DINN, Mercado Pago FINSUS o Hey Banco

Si quieres seguir aprendiendo de temas de inversiones…

Te dejamos este ebook GRATIS donde aprendes los básicos de inversión, también tenemos el libro Pequeño Cerdo Capitalista Inversiones (aquí te dejamos el capítulo 1 del libro de inversiones para que lo empieces a leer).

O… puedes asistir a la conferencia “Lo que tienes que saber de tu primera inversión”, que dará Sofía Macías, este 27 de octubre a las 4:00 pm en el foro BBVA dentro del Centro Cultural Los Pinos, durante el marco de la Semana Nacional de Educación Financiera 2023. 

Esta charla patrocinada por la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles y Franklin Templeton te ayudará a aprender sobre los básicos de una inversión, para que te animes a poner a trabajar tu dinero, evalues las inversiones y todo lo que debes saber antes de meter tu dinero a un instrumento de inversión.

¡Nos vemos en la conferencia!

Nota de Juan Pablo Montes

Acostumbrado a hablar de gastronomía, viajes y estilo de vida. Sin embargo, le encanta el reto de reunir conocimiento, ya sea de salud, empresas, historia, finanzas o lo que el mundo le ofrezca.