¿Es seguro invertir en Piggo?

Creo que me han preguntado 586,976,324 veces en Twitter y Facebook  si es seguro invertir en Piggo, así que para no estarles repitiendo la misma respuesta a todos decidí hacer este post.

No soy muy fan de hacer posts sobre productos particulares porque muchos lo toman como una recomendación a ciegas, no hacen su tarea de investigar bien cómo funcionan, ni si realmente son apropiados para sus propias metas… cuando básicamente es lo que cualquiera que quiera que su dinero crezca debe de hacer.

Puede parecer padre que alguien te dé una solución mágica o respuesta fácil que resuelva todo y encima sientas que si algo sale mal alguien más tiene la responsabilidad, pero afortunada o desafortunadamente no hay una inversión que funcione para todos los casos y todas las personas, y  los aciertos o errores al decidir en estos temas los vas a ver en tu lana, así que tienes que investigar y entender que la decisión es tuya y nadie más.

Aclarado ese punto, va la respuesta:

¿ Es seguro invertir en Piggo?

Si te refieres a si está regulado, sí está regulado: Piggo en realidad son 2 fondos de la casa de bolsa GBM ( Uno que invierte en deuda y uno que invierte en bolsa) metidos en una app, y tú escoges en qué porcentaje de cada uno divides lo que vayas a invertir. Supongo que básicamente su idea era llegar a «los chavos» usando la tecnología y darles algo muy sencillo de escoger (sólo 2 fondos).

¿Qué implica que sean de una casa de bolsa regulada? Que si tuvieras una bronca podrías ir a Condusef y que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores audita que cada peso invertido en esos fondos sí se vaya a donde dicen y no a las islas Caimán a la cuenta de quién sabe quién. Esa es la gran diferencia de si sólo se meten a una página de internet que les promete inversiones pero quién sabe quién sea o que está en Chipre y pues si algo pasa ahí te encargo irlos a perseguir hasta allá.

La regulación no es como que la garantía 100% de que nunca va a pasar nada (pueden leer este post sobre Stanford), pero es miles de veces menos probable que si vas y abres una cuenta de forex con unos monitos en una oficina virtual del WTC (Ese fraude sucedió en 2008).

Con todo el rollo de las empresas #Fintech cada vez más vamos a ver servicios financieros a través de apps o páginas. Muchos pueden ser innovadores, más baratos e interesantes pero parte del punto va a ser realmente fijarte si hay una institución regulada detrás o qué riesgo corre tu dinero en caso de ser un sector no regulado.

Ahora, si al preguntar si es seguro invertir en Piggo te refieres a que vayas a ganar rendimientos o no perder dinero, eso es otra historia. En Piggo te preguntan del 1 al 100 cuánto riesgo quieres correr y el número que des es el porcentaje en Bolsa que quieres tener, el resto se va a deuda.

Ahí tienes varios temas:

1. En los fondos el rendimiento depende del «precio» de los títulos . Si compraste cuando la bolsa estaba muy alta pues cuando caiga, la parte que tenías en ese fondo va a bajar lo que sea que haya caído. (Para más referencias lee este post de fondos).
2. Si cuando te dicen » riesgo» te haces el o la valiente y pones un porcentaje muy alto pues una gran parte de tu dinero va a estar expuesto a esas situaciones.
   Mi opinión es que el concepto de «riesgo» no está muy explicado el público para el que va esa app y puede generar descalabros (¡Una amiga ya le andaba poniendo que quería 70% en bolsa!). Si nunca has invertido en bolsa deberías empezar con un porcentaje muy chiquito del fondo correspondiente.
3. El fondo de deuda que maneja Piggo es de mediano plazo y la subida de tasas de interés le puede afectar. (Aquí puedes leer por qué).
4. Aunque te da acceso a Bolsa y obviamente esto permite mayor diversificación que tener tu lana sólo en pagarés bancarios o cetesdirecto, no tienes por ejemplo fondos de cobertura (los que invierten en monedas extranjeras), cosa a la que sí puedes acceder si abres un contrato directo en una casa de bolsa. Esto en parte es para «mantenerlo simple» seguramente, pero es un hecho que siempre es bueno tener diferentes activos en tu portafolio (checar este post al respecto). Eso sí, el monto de apertura aquí son 1,000 pesos (creo) y si quieres abrir un contrato muchas casas de bolsa te piden entre 20,000 y 100,000 para fondos.
5. Hay que entender que los rendimientos al ser fondos de inversión  NO ESTÁN GARANTIZADOS. En la página de Piggo hacen simulaciones de cuánto hubieras ganado si hubieras invertido no sé cuándo para «x» meta y te dicen unos rendimientos y ponen lo de «rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros» pero de por sí la mayoría de la gente no lee y encima las letras son pequeñas. Y las ganancias que plantean también dependen casi de qué día preciso compraste el fondo. Si le atinaste a una caída y compraste barato ¡bien por ti! pero eso pasa muy pocas veces y la mayoría de la gente no se fija. Eso es en TODOS los fondos, no sólo en los de Piggo y prefiero arriesgarme a ser repetitiva que luego crean que funciona de una manera que no.

 

¿Y qué tal están los fondos?

Los fondos que maneja Piggo son :

• GBM F3 que es un fondo de deuda de mediano plazo que invierte en deuda de empresas, deuda bancaria y de empresas que trabajan para el gobierno
• GBM CRE BO que es un fondo activo de bolsa (es decir que elige empresas, en lugar de sólo invertir en las mismas del Índice de Precios y Cotizaciones, porque intenta ganarle a éste)

Si quieres saber qué tan competitivos son esos fondos puedes entrar a la página de Morningstar , darle click al comparador de fondos, meter la clave de pizarra en una cajita y en las otras poner los fondos de la misma categoría Morningstar con los que los quiera comparar (RV México para el CRE y Deuda Mediano Plazo para el F3).

Si no se les ocurren con quién compararlos pueden checar la sección de «Los Mejores» del home y elegir los de 5 estrellas o los mejores en 5 años (o el que prefieran), nada más fíjense que digan «Personas físicas» o «No contribuyentes» en la parte de «Posibles adquirentes» porque los de personas morales son para empresas, afores etc…

Algo que me contaron en GBM es que por lanzamiento el GBM CRE no tiene (o tenía) comisiones a través de Piggo, mientras que a si lo compras con un contrato normal, sí. No sé cuánto dure, así que de todos modos chéquenle.

 

¿Para qué tipos de metas funcionan?

En general los fondos de inversión son para metas de mediano plazo, digamos que unos 3 a 5 años, especialmente si estás invirtiendo en bolsa.

¿Por qué? Primero porque todas las inversiones tienen un «horizonte», es decir el tiempo mínimo que debes permanecer para que realmente veas sus frutos (hay inversiones de corto, mediano y largo plazo). Segundo, porque si inviertes en bolsa y te URGE sacar el dinero cuando justo cayó, pues el vas a perder cuando quizás si te hubieras esperado el horizonte completo podrías haber recuperado y ganado.

Si tus metas son de 3 a 5 años o más los fondos de inversión pueden ser una buena alternativa, si de plano es la lana que quieres usar en tus vacaciones de dentro de tres meses tendrías que buscar cosas de más corto plazo como cetes directo, un pagaré (fíjate bien en el GAT) o un fondo de inversión de deuda de corto plazo y liquidez diaria o a lo más semanal.

Una cosa importante a entender es la disponibilidad de tu dinero. En los fondos puedes vender hoy pero a veces te depositan le dinero el mismo día,a veces 48 horas y a veces 72, depende del tipo de fondo que sea (hay que leer los prospectos de inversión de los fondos). En Piggo te dicen que puedes vende cuando quieras pero tendrás tu dinero máximo en una semana en la cuenta.

En el mercado cada vez hay más instrumentos con montos accesibles para invertir (mucho más que cuando yo empecé), así que ya no hay pretexto para ser los bellos durmientes del banco y tener nuestro dinero sin producir. El tema es invertir TIEMPO en encontrar la mejor alternativa para nosotros y nuestras metas.

¡Que tengan una semana de altos rendimientos!

 

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