Cuentas de ahorro que dan rendimiento: 6 opciones que se ajustan a tus metas

Ser un Pequeño Cerdo Capitalista (PCC) significa ser alguien que le saque mayor provecho a tu dinero, pero ¿sabes cómo hacerlo? Actualmente existen diferentes formas e instrumentos que nos permiten lograrlo. Hoy hablaremos de una que cada vez se está volviendo más popular, que es por medio de las cuentas de ahorro con rendimientos. 

Cuentas de ahorro con rendimientos, ¿qué son?

Actualmente, es común escuchar que hay Sofipos como Nu, Mercado Pago o Supertasas las cuales ofrecen altos rendimientos por darles a guardar tu dinero, pero antes de guardar tu dinero con ellos, debes conocer qué son.

¿Qué son las Sofipos?

Otra forma de conocer a estas instituciones financieras, que manejan estas cuentas, es como Sofipos. Las Sofipos o Sociedades Financieras Populares son como tal, instituciones que fomentan el ahorro y están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. 

Estas entidades tienen el propósito de expandir el acceso al financiamiento a personas y negocios que normalmente no tienen acceso al sistema financiero tradicional. 

De esta manera, tienen la facultad de: 

• Recibir depósitos y transferencias.
• Emitir órdenes de pago.
• Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros.
• Otorgar préstamos y créditos a sus clientes.
• Distribuir seguros.

Sofipos vs. bancos ¿Cuáles son mejores?

Si ya no quieres formar parte de ese 85%  de la población en México que ahorra su dinero debajo del colchón o son las Bellas Durmientes de los bancos. Una Sofipo puede ser una gran herramienta para ti. 

Antes de darle el sí, te daremos unos puntos de comparación de las sofipos vs. bancos,  para que veas con quien te conviene poner a trabajar tu dinero. 

Cuentas de ahorro con rendimientos en una Sofipo: 

• Seguro de 25 mil UDIS(Equivalente a 194 mil 500 pesos)
• Busca optimizar ganancias, derivado de su operación
• Te ofrecen rendimientos de hasta el 12% por ahorrar tu dinero
• No hay cobros por manejo de cuenta o saldos mínimos
• En algunas, ofrecen opciones de inversión
•  No cuentan con sucursales o cajeros para disponer de tu dinero

Cuentas de ahorro en un banco: 

• Disposición de efectivo por medio de sucursales y cajeros a nivel nacional
• Inversiones a plazo
• Diversas ofertas de crédito en tarjeta como hipotecario, de nómina o automotriz
• Seguro hasta por 400 mil UDIS
• Optimizan ganancias para sus accionistas

Por otro lado, recuerda que la mejor forma de cuidar tu dinero es pensar en tus metas. Lo más atractivo de las cuentas en Sofipos es principalmente que, a comparación de las cuentas de ahorro que te ofrecen los bancos, son cuentas que te generan altos rendimientos y te ofrecen jugosas opciones de inversión. 

Pero veamos a detenimiento qué tienen cada una de ellas.

¿Cuáles son las mejores cuentas ahorro con rendimientos?

Si ya estás que se te queman las habas por empezar a crecer tus ahorros, queremos darte un listado de las cuentas de ahorro que dan rendimientos. Échale un ojo y descubre cuál es la que más se ajuste a tu bolsillo.

Bóveda Virtual de Broxel

Bóveda Virtual  es la nueva cuenta de ahorros de la empresa de servicios financieros Broxel, que te ofrece generar rendimientos del 10% anualmente. Este rendimiento lo verás reflejado mensualmente; eso sí considera que para obtener rendimientos tu dinero debe estar guardado al menos un día. 

Otra de las ventajas de tener tu dinero en esta cuenta, es que podrás realizar operaciones como transferencias interbancarias y pagos de servicios y actualmente cuentan con un programa de referidos.

Es decir, por cada amigo o familiar que invites y se una a Broxel Pay, ganarás $300 pesos que serán depositados en tu cuenta, diez días hábiles después de que tus invitados sean cuentahabientes.

Aunque no existe un costo por manejo de cuenta o un monto mínimo en ella, si considera que el límite de depósito acumulado para ingresar mensualmente a tu cuenta será de $20,500 pesos en una cuenta básica,  en una cuenta plus $205,500 pesos y por transferencia a una cuenta bancaria te cobrará $6.90 pesos más IVA.

Eso sí, al ser una Sofipo solo cuenta con el Fondo de Protección de 25 mil UDIS  equivalente a 194 mil 500 pesos.

Cuenta Inversión SuperTasas

En esta nota, te hablamos de lo que era invertir en SuperTasas, y otras sofipos y fintech. Ahora toca, compartir si todavía vale la pena darles tu guardadito para que te genere rendimientos. La respuesta es sí. 

Para empezar, puedes abrir tu cuenta con un peso y no tendrás límite de depósito mensual. Su rendimiento es 10.6% anual y se refleja en tu ahorro cada 28 días, pero considera que tendrás que empezar con un monto de $100 pesos para ver crecer tu dinero.

Si bien el rendimiento de la cuenta es muy bueno, acceder a él no será tan sencillo, esto porque no tiene un plástico con el que puedas disponer dinero en efectivo o pagar compras. Es decir, si quieres disponer de él en tu cuenta de ahorro con rendimientos, tendrás que transferir a tu cuenta bancaria.

Mercado Pago

Mercado Pago Wallet, es un producto de Mercado Pago que te ofrece acceder a un Fondo de inversión que es manejado por la casa de Bolsa GBM con el dinero que tengas en la tarjeta. 

En el Fondo, tú puedes decidir si hacer crecer tu dinero o disponer de él para tus compras. De las ventajas que ofrece es que no tienes un mínimo de permanencia, podrás consultar a diario los rendimientos generados y el estimado de rentabilidad a lo largo de tu mes. 

Mercado Pago solo te dejará generar rendimientos hasta de $23,000 pesos. Es decir, si tú tienes $30,000 pesos, de ellos, solo $23,000 pesos podrán generarte rendimiento en el fondo de GBM.

Para empezar a tener tu cuenta, solo necesitarás registrarte vía online, desde su página o la app de Mercado Pago.

Inbox de Cuenta Fintual

Si aún no sabes qué hacer, la empresa de Fintual te invita a guardar tu dinero con ellos y generar rendimientos mientras defines tu meta.

La promesa de Fintual es que tu dinero será invertido en el fondo más conservador el FT-LIQU, dándote un rendimiento anual de 12.23%.

El FT-LIQU es también conocido como el Fondo Franklin Templeton, el cuál está diseñado para generar rendimientos competitivos con respecto a CETES de 28 días, porque invierte en instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno Federal y Banco de México. Este ha ganado incluso, el premio al mejor fondo de corto plazo en los premios Morningstar. 

Además de tener tu dinero con Fintual, lo que te ofrecen es que puedas disponer de liquidez diaria y sin plazos mínimos ni montos mínimos de depósito.

Eso sí, algunas desventajas que te podrás encontrar con esta cuenta de ahorro, es que, al igual que FINSUS, no te ofrecen un plástico y deberás transferirlo a una cuenta bancaria.

Kubo Financiero

¿Qué tiene de distinto Kubo de las otras cuentas de ahorro? Principalmente que te ofrece tres tipos diferentes de ahorro. El primero es Kubo.plazofijo, en la que puedes invertir desde $50 pesos con un plazo a partir de 3 días y hasta 5 años.

Su segunda opción es Kubo.Ahorro, en la que, desde $100 pesos puedes comenzar a ahorrar, si aún no tienes definida una meta pero quieres empezar a hacer trabajar tu dinero. 

Los rendimientos que te ofrece principalmente son del 2% anual y no tiene comisiones por saldo mínimo, comisión por apertura y manejo de cuenta. Además, a comparación de otras cuentas, Kubo te da una tarjeta de débito virtual y física para que puedas realizar tus pagos; solo considera que no cuentan con cajeros propios que te permitan disponer de tu dinero.

NU

Nu recientemente lanzó su cuenta de ahorro, la cual resulta atractiva porque no requiere de un monto mínimo de apertura y te permite depósitos mensuales de hasta 30 mil UDIS, aproximadamente equivalente a $230,000 mensuales.

Para ayudarte a ahorrar, esta cuenta de ahorro ofrece una herramienta llamada “cajitas”  que son cajitas digitales que te ayudan a administrar tu ahorro.

La gran ventaja de esta herramienta es que el dinero que asignes ahí te generará un rendimiento anual de 9%, que podrás ver al final del día, dependiendo de los ajustes de Banxico. 

Y como Nu sabe que se te puede quemar el dinero en tus manos, no podrás tener acceso a esa ahorro desde la tarjeta de débito a menos de que entres a tu cuenta central.

Si bien, es una cuenta que resulta atractiva, debes tomar en consideración algunos contras como: 

• Solo te permite hacer operaciones básicas desde su app tales como transferencias vía SPEI y acceder a tu tarjeta física y virtual.
• No tiene cajeros, por lo que si quieres retirar tu dinero tendrás que hacer uso de cajeros que te cobrarán una comisión de $40 pesos o mandarla a otra cuenta bancaria.
• Al ser una Sofipo, cuenta con un un fondo de protección de 25 mil UDIS, equivalente a 194 mil 500 pesos.

Ahora que ya sabes más sobre estas cuentas de ahorro que dan rendimientos, elige la que consideres mejor para tus metas. Nosotros solo queremos darte ese empujoncito para que des tus primeros pasos en cuidar tu dinero y ponerlo a trabajar. Recuerda que ahorrador que se duerme, se lo lleva la inflación.