Cómo deducir de impuestos intereses de un crédito hipotecario

81 comentarios en “Cómo deducir de impuestos intereses de un crédito hipotecario”

1. gracias por la amplia explicacion me ha sido de mucha ayuda y pues encontre mi RFC con una homoclave en el credito hipotecario pero preguntare en mi empresa si es ese el correcto y buscare al contador para que me diga como presentar la declaracion en abril, muchas gracias por tomarte el tiempo de resolver nuestras dudas y si la verdad ir a la feria al micro taller fue el mejor tiempo invertido 😀

2. En mi experiencia regresan $23 pesos de cada $100 pesos que metas de deducibles. En 10 años que tengo presentándola hasta ahorita el cálculo no me ha fallado.

   Algunos se ponen muy felices porque tienen un deducible enorme en crédito hipotecario, pues bien esa es una señal ineludible de que le tienes que meter velocidad a pagar ese crédito lo más pronto posible.

   Mi contador vive en MTY y yo en Juarez, si alguien quiere los datos con gusto los comparto porque es excelente.

   Muy buenas recomendaciones las del post.

   1. Hola Isela!

      Me parece temazo que si te sale mucho a deducir por tu hipoteca, chance sea signo de alarma. Si escribes post ¿nos lo compartes?

      Siempre muy útiles tus aportaciones.
      Abrazo

   2. en las colegiaturas que tanto porcentanje se deduce,? es decir pago 2800 por mes. Sera elñ 20 el 50 o el 100% lo que aceptaria como regreso ?

      1. Hola Ricardo!
         No se deducen por porcentaje, es una monto fijo por grado educativo que va de 14,200 a 24,500 pesos anuales. Lo puedes revisar en este link: http://www.sat.gob.mx/fiscal/decanu/150_21869.html

   3. Alicia, buenas noches, me interesa contactar al contador que te lleva la declaracion anual. podrias pasarme los datos por favor?
      Gracias

   4. Isela buenas noches, podrias pasarme los datos de tu contador por favor?.
      Gracias

3. hola sofia muy buena informacion, tengo una duda en mi papeleta cuando gano arriba del salario minimo me descuenta ISR supuestamente a final del año nos lo devuelven, esta entrega es completao no???? y por q hacen esto??? de antemando gracias y saluditosss

   1. Mmm no entiendo bien la duda, pero en todo caso para cosas tan específicas de impuestos te recomiendo que consultes a Juan Carlos Gómez, mencionado en este post, que es contador. Saludos

4. Es cierto que, siendo asalariado, tengo que tener ingresos mayores a $400,000 pesos anuales para poder hacer una declaración anual?

   1. No. Si tienes ingresos mayores a 400,000 pesos ESTÁS OBLIGADO A HACERLA, pero cualquiera puede hacer una declaración voluntaria -cumpliendo los requisitos del post de la carta y etc- sin importar su sueldo.

5. ok no te preocupes lo voy a consultar entonces con el contador muchas gracias sofi!!!!

6. Es bueno el que una cosa lleve a la otra: de entrada el post parecería que sólo está enfocado en las deducciones de créditos hipotecarios, pero eso te llevó a ampliarte poquito más en el tema fiscal.
   A diferencia de mis colegas contadores ahí si me topo con pared un poquito por no conocer detalles operativos y marco jurídico, pero te agradezco los recordatorios para desde ahorita visualizarlo y en un momento dado aprovechar el beneficio de la planeación fiscal, que en México no es necesariamente tan fácil como en otros países, pero informándote y apoyándote en las personas correctas es algo que se puede hacer.
   Gracias reiteradas por tus aportaciones, saludoooos!!!

7. Si no me llego esa carta, la puedo solicitar directamente en el Banco? Es en Banorte

   1. Sí. Ellos están obligados a mandarla a partir del 15 de febrero, pero si no te llegó, pídela.

8. Que bueno que les aconsejes a las personas el llevar a cabo su declaración de impuestos y hacer uso de los beneficios fiscales que tenemos. Ojala y muchas personas mas se animen a llevarlo a cabo, y recuperar impuestos que ya te habían retenido en todo el año. saludos

9. Hola. Oye si tengo dos créditos hipotecarios puedo deducir los dos ?, o solo puedo deducir el de mayor valor

   Gracias

   1. No sé si aplique que puedas ambos si no sobrepasan el límite (aprox 7 millones) juntos, pero mejor pregunta en el chat del SAT o a Juan Carlos Gómez. Saudos

      1. buen dia sofy me podrias enviar por favor el borrador o el machote para poder hacer la carta al contador de la empresa en donde trabajo y si por ejemplo cuando saque mi casa en el infonavit hace 10 anos aprox. me dieron mi homoclave con es aes como debo de pedir mi factura? aunque laverdad no recuerdo que direccionle di habra algun sitio en donde pueda checar eso o tendria que ir al sat directamente? de antemano gracias por tu atencion y ayuda.

         saludos.

         1. Hola Abundio!
            No hay un machote. Sólo necesitas hacer un escrito que diga que por medio de la presente le informas que presentarás tu declaración anual de forma voluntaria y que mediante la misma le solicitas tu carta de retención de impuestos correspondiente al ejercicio 2013. Consulta con él si requiere que diga algo en especial. Lo importante es que la presentes antes de que ellos hagan su cierre fiscal, te recomiendo sea desde noviembre.

            Lo de la homoclave en teoría también debe venir en tu recibo de nómina y la dirección pues supongo que en el SAT o chance los de recursos humanos de tu empresa te puedan ayudar.
            Por cualquier duda, está el chat del SAT: http://www.sat.gob.mx/sitio_Internet/servicios/eventos/67_4907.html

10. Yo salí bailando con la solicitud a mi empresa en el 2012, debido a que tienen por fechas de solicitud únicamente y exclusivamente el mes de noviembre… el 5 de diciembre cuando quise notificar por escrito me dieron carpetazo, me dijeron gracias por participar inténtalo en siguiente año en la fecha indicada.

    En el SAT me indicaron que tenia que meter una demanda para poder hacerlo, pero esto implicaría un rose muy fuerte con mi principal fuente de ingresos… así que por lo pronto estoy recabando todas mis facturas.. por cierto en la liga del SAT no vienen los gastos de colegiaturas no esta actualizada…

    TNKS miss Sofí de las finanzas…

11. ¡Hola!
    En la constancia de intereses reales hay un apartado que dice «monto total de intereses reales deducibles», ¿ese monto va directo como deducción, o hay un lìmite? Y en caso de que son dos constancias (de enero a julio y julio a diciembre) se suman los dos montos y el total lo aplico directamente como deducción?
    ¡¡Muchas gracias de antemano!!

    1. El monto es sobre el crédito y éste no debe ser mayor a un millón quinientas mil unidades de inversión (aprox 7.4 millones de pesos).
       En teoría en febrero te deberían haber dado una constancia única de todo el año, pero supongo que si te dan 2 es lo mismo.

       Para más info sobre tu caso consulta a Juan Carlos Gómez, mencionado en el post, o a cualquier otro contador. Saludos

12. Esta muy interesante la información, pero yo tengo una duda, este es el primer año en que realizaré la declaracion por mi cuenta para deducir un crédito hipotecario con el cuál tengo 7 años, mi duda es ¿qué pasa con los años anteriores? ¿hay alguna manera de poder deducir esos años tambien?..

    1. Para deducir los años anteriores tendrías que presentar declaraciones complementarias de los años anteriores. Si no tienes más gastos con facturas posiblemente no te convenga porque potencialmente sí puedes sacar impuestos a pagar, en lugar de devolución. Consulta tu caso específico con un contador. Saludos

13. Sofía, acabo de comprar tu libro y esta muy bueno, ahí vi acerca de este blog el cual me condujo hasta este tema «la deducción de los créditos hipotecarios «, y quiero preguntarte algo, el año pasado hice la declaración y metí los datos de dos créditos hipotecarios que tengo, sin embargo, solo tomaron en cuenta uno de ellos, acudí al sat para aclararlo y me dijeron que solo podía declarar un crédito ¿es esto cierto? o me vieron la cara, me interesa mucho para saber si lo declaro o no en este periodo.

    Saludos.

    1. Como son para casa habitación y eso no contempla la «casa chica» o la de vacaciones, si son dos inmuebles, posiblemente sea cierto. Si son dos créditos para el mismo inmueble (ej: Cofinavit) chance sí puedan ser los dos. Te recomendaría que consultes a Juan Carlos Gómez, el contador mencionado en el post.

       Saludos

14. puedo declarar el 2011 ya que mi patrón no me lo hizo?

15. pregunta
    si deje de laborar en mayo de 2012 y ya no tengo patron aquien pedirle la carta de retencion puedo hacer mi declaracion para la devolucion de intereses
    reales por credito ipotecario (infonavit )

    1. El patrón en teoría tiene que informar al SAT (incluso si cerró). Puedes hacerla con la información precargada que está en el DeclaraSAT.

       saludos

16. puedo deducir los intereses devengados de 2 créditros hipotecarios, uno con banco y otro con fovissste

    1. Si es un cofinanciamiento para tu casa-habitación, sí, ambos entran.

17. No sera para este año, pero quiza para el proximo, que tanto sacare provecho el deducir por mi cuenta, si estoy pagando mensualmente 2800 en colegiaturas, 2000 a una hipotecaria y 800 a infonavit, pero no tengo otras deducciones?

18. si tengo credito con pensiones del estado tambien me da la constancia por los intereses pagados para hacerlos deducibles?

    1. Si es un crédito HIPOTECARIO con Fovissste por ejemplo, sí. Si es un crédito cualquiera (personal) no aplica.

19. Este año me he dado a la tarea de cambiar mis hábitos financieros, el libro me a ayudado mucho, la agenda igual. La declaración anual de este año ya no la puedo hacer puesto que tuve que haber notificado desde diciembre de 2012 en mi trabajo que haría la declaración de manera voluntaria ( es correcto), me sémi RFC, soy asalariado federal. Mi duda es, puedo pedir facturas a partir de este momento las cuales serán para el ejercicio fiscal 2013 verdad y entonces estar al pendiente en noviembre para soliciarlo por escrito en mi dependencia. Es correcto?

20. hola:
    mi duda es,cuanto puedo deducir de un credito hipotecario, si en m carta de retencon me dicen que estoy pagando 21500 pesos de intereses reales. tambien quisiera saber si con mi carta de retencion de intereses del ejercicio 2009 puedo puedo solicitar la devolucion de intereses por hipoteca
    mil gracias. espero su respuesta
    una ultima pregunta, si no cuento con con la carta de retenciones que da la empresa por años atrazados, puedo hacer la solicitud de devolucion de intereses, si tengo impreso la solicitud que da el fovissste por creditos hipotecarios

    1. Hola Flor,
       Si dice que son los intereses reales efectivamente pagados, ese es el monto que restas como deducción a tu ingreso acumulable.
       Si quieres solicitar la devolución de 2009 tendrías que presentar una declaración de impuestos complementaria de 2009 (es como volver a presentarla).
       Y de la última pregunta, consulta en el chat del SAT http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/servicios/eventos/67_4907.html

       Saludos

21. TENGO UN CREDITO HIPOTECARIO HACEUN AÑO Y 4 MESES QUIERO DEDUCIR MIS IMPUESTOS
    PERO MI DECLARACION PATRIMONIAL LA HACE EL PERSONAL DE REC. HUMANOS YO NO, AUN ASI PUEDO DEDUCIR MIS IMPUESTOS DEL AÑO PASADO OSEA 2013 ESTOY EN TIEMPO.
    O YA TENGO QUE DEDUCIR Y ESPERAME AL 2014 Y HACER MI DECLARACION POR MI CUENTA
    HAY FECHA O TIEMPOS PARA HACERLO

    1. Hola César,
       Como se comenta en el post, para hacer declaración anual de impuestos (y poder deducir tu crédito) debiste haber informado a tu empresa el año pasado que la ibas a presentar y que te pasara tu constancia de retención de impuestos. Si la presentas sin haberlo hecho es muy probable que te nieguen la devolución (en caso de que te saliera) porque el patrón ya hizo tu cálculo anual.
       Si quieres presentarla el año que viene, desde este año junta comprobantes de las deducciones personales, en noviembre o diciembre debes informar que vas a presentar tu declaración en tu chamba y pedir tu constancia de retención y en febrero pides la constancia del crédito hipotecario (esto también viene en el post).

       saludos

22. PARA SOLICITAR IMPUESTOS DE ALGUN CREDITO HIPOTECARIO YA NO ES NECESARIO QUE SE NOTIFIQUE A SU DEPENDENCIA QUE DESEA HACERLO DE MANERA PERSONAL, AL MENOS ASI SE HA ESTADO REALIZANDO PARA LOS EMPLEADO DE GOBIERNO FEDERAL EN EL EDO. DE CHIHUAHUA Y SE PUEDE PRESENTAR UN MAXIMO DE CINCO AÑOS, OSEA QUE PARA EL 2013 SERIA LA DECLARACION DEL 2008 AL 2012 CON UNA SERIE DE REQUISITOS QUE SAT LE SOLICITA Y TIENE HASTA EL 30 DE NOVIEMBRE PARA HACER ESTE TRAMITE SIN NINGUN PROBLEMA… SE LO DIGO POR EXPERIENCIAS. SALUDOS Y SUERTE!

    1. Fernanda podrias decirme que requisitos?

23. Que tal,buen dia,quisiera saber si es que tengo que realizar obligatoriamente mi declaracion,soy asalariado y le solicite a la empresa donde trabajo mi hoja de retencion de impuestos,pero tengo muy pocas facturas que son deducibles de impuestos y me comentan que me convierto en persona fisica al realizar mi declaracion y despues tengo que seguir en el mismo regimen,puedo no hacerla,es la primera vez que lo solicite,

    1. Si informaste a tu patrón y te dio la carta de retención sí estás obligado (ya consulté a la fiscalista @anasarez).

24. Tendo un credito Hipotecario y pague una cantidad muy importante en el 2011 pero hasta la fecha no me han querido dar mi constancia de retenciones, que debo hacer? a donde puedo denunciar para que me den la cosntancia y poder hacer mi delcaración???

    1. Primero, meter una queja en servicio a cliente y la unidad especializada de atención a usuarios. Los datos lo puedes encontrar en la página de Condusef, en un directorio que se llama SIPRES.
       También puedes pedir asesoría en el chat del SAT: http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/servicios/eventos/67_4907.html

25. Si tengo un crédito Cofinavit, es posible deducir tanto los intereses de infonavit como los bancarios? O es cierto que sólo se puede aplicar una sola carta de retenciones?

26. oye esta muy interesante eso de deducir los interes del credito hipotecario, pero bueno me viene una pregutna a la mente, si solo tengo para deducir lo de los intereses del credito hipotecario y solo eso, conviene que yo haga mi declaracion anual o de plano mejor ni le muevo?

    1. La verdad depende de tus ingresos y demás, te conviene consultar a un contador para ver tu caso. Sí podrías tener devolución pero si es tu única deducción quién sabe si te compense lo que te devuelvan con los honorarios del contador y papeleo. En ese caso te conviene mucho más ir juntando facturas de otras deducciones personales desde ahorita y también hacer ahorro voluntario para el retiro y ahí sí puede valer la pena la lata.

27. Si soy asalariada puedo presentar declaracion de años anteriores? Por la deduccion de la hipoteca, ya que apenas solicite al patron para poder presentar yo la del año 2012

    1. Si quieres, puedes hacerlo. Tienes que presentar una declaración complementaria, pero checa con un contador si te conviene porque supongo que no tienes facturas de otras deducciones personales.

28. Tema muy útil para todas esas personas que están pagando una casa y no sabían que se podía deducir o cómo hacerlo.

29. Soy asalariado e hice mi declaración y resulto que por los comprobantes que presente para su deducción resulto una cantidad a mi favor, cuento con fiel y por lo tanto ya me realizadron la tranferencia; pero no la cantidad que me dijeron cuando hice la declaración, resulta que me depositaron $1000.00 de menos, porque? acaso existe algun otro impuesto que aplique sobre las devoluciones, la verdad no entiendo, me puedes explicar.

    1. Posiblemente no aprobaron toda tu devolución. Puedes meter una aclaración en el SAT.

30. TENGO UN PRESTAMO PERSONAL CON BANORTE, TAMBIEN PUEDO DEDUCIRLO AL REALIZAR MI DECLARACION?

31. Que pasa si el patron realizo el calculo de años anteriores, la empresa tiene la obligacion de hacer devolucio? o de plano no se puede hacer nada

32. Hola buen día, me han comentado que se puede meter una declaración complementaria, para los casos de las personas que no hicieron la deducción de los intereses de crédito hipotecario, que esto solo es aplicable para los 5 años fiscales previos, es decir, del 2008 al 2012, por lo que pregunto si es verdad, ya que le pregunté a dos contadores y uno me dijo que no se podía y el otro que lo investigaría pero no me pareció muy actualizado. Saludos y gracias de antemano.

33. Que tal, Adquiri un credito hipotecario con banjercito y soy asalariado.. no hago declaraciones por que la dependencia la realiza, pero tengo dudas respecto a que si puedo deducir los interés de mi crédito hipotecario como lo puedo hacer. gracias a todos.

    1. Hola Misael!
       Esa info viene en el post: si no presentas declaración no puedes hacerlo. Tendrías que hacer declaración anual voluntaria y las indicaciones están en el texto.
       saludos

34. y si soy freelance? como aplica lo del credito hipotecario, actualmente tengo uno con un banco y me interesa saber mas de esto.

35. podria haber desventajas al reclamar estos impuestos

    1. Hola Jesús!
       ¿Como cuáles?

36. Buen dia. el año 2012 rebace la cantidad de 400000 pero es muy probable que este año no lo rebace, mi duda es, si no lo rebazo este año estoy obligado a declarar por haber declarado el año pasado, y tengo que solicitarlo por escrito a mi patrón si es que quiero declarar?. saludos

37. y si la devolucion es desde ejercicios anteriores?
    2008,2009,2010 ademas de que el contribuyente es unapersonajubilada que recomendacion me podrian dar?

    1. Te recomiendo que mejor consultes a un contador. En este post ya mencionamos a @anasarez @chamlaty @cpjcgomez

38. me comentaron que hacienda me recupera dinero de mi credito hipotecario tengo entendido que ahi que darse de alta en hacienda

    1. Hola,
       Sí, eso dice el post.

       Saludos

39. Regresando un poco a los pagos escolares, cuando yo quise deducirlos, el contador me dijo que solo se deducen si las colegiaturas las pagaste con cheque o tarjeta de crédito, así, que no las pude deducir porque yo ahorraba para depositar en efectivo y antes de tiempo para aprovechar el descuento por puntual pago, y aunque tengo todos mis comprobantes no pude hacerlo. Por otra parte todo lo que compre debo pedir factura a mi nombre, ya sea que pague en efectivo o con tarjeta, y guardarlo para mi declaración, y así poder obtener mas devolución de Hipoteca?

    1. Hola Ana!
       Sí, lo de las colegiaturas es requisito lo de los pagos por cheque o transferencia (para que puedan acreditar quién lo pagó realmente). Checa en la escuela si te pueden hacer el descuento si haces la transferencia en los primeros días, para ellos debería ser igual.
       No sé si eres asalariada. Si eres asalariada sólo puedes deducir las «deducciones personales» (aunque sea pleonasmo) osea esto: http://www.sat.gob.mx/fiscal/decanu/150_24519.html De todo eso sí necesitas factura y de preferencia paga con tarjeta.
       No obtienes «más devolución de tu hipoteca», obtienes más devolución de impuestos si tienes más deducciones (ej si es sólo hipoteca es menos que si tienes hipoteca, colegiaturas y comprobantes de gastos médicos mayores). De la hipoteca lo único que te deducen de impuestos son los intereses reales (osea los superiores a la inflación) que hayas pagado.
       Si tienes un régimen distinto a salarios (ej: honorarios o persona física con actividad empresarial) o tienes más de dos patrones, aparte de las deducciones personales tienes derecho a deducir los gastos estrictamente relacionados con el desempeño de tu trabajo. Obvio con facturas.

       Te recomiendo agendes una cita con tu contador sólo para aprender del tema, porque te puede ahorrar dinero en tu próxima declaración.

       Saludos

40. Hola, si no le entregue por escrito al patron que presentaria yo mi declaracion, ¿ no podre deducir los intereses?, cabe mencionar que no gano mas de 400,000.00 pesos, pero la empresa si me entrego constancia de sueldos y salarios, ademas me realizo un ajuste a favor de isr,

41. buen dia, tengo 6 años pagando un credito hipotecario en cofinavit, mi empresa siempre delcara por mi, este año quiero hacerlo por mi cuenta, puedo meter los intereses pagados reales de los años pasados de dicho credito?

42. Cabe señalar que en la constancia anual de intereses devengados y pagados de mi credito hipotecario dice que el monto total de intereses reales pagados deducibles es de $30,000 aprox. promedio por año, creen que convenga (en caso de que se pueda) meter declaraciones complementarias.

43. hola:sofia encontre por casualidad tu blog y la verdad me encanto,yo llevo 3 años con mi credito hipotecario y he podido hacer mis declaraciones gracias a que vi la información en mi afore,es una lata y te hacen hacer varias vueltas en el sat,pero si eres constante en tu tramite, vez los beneficios, en mi primer año fueron 4 mil en devolución,ya que solo fueron varios meses del credito hipotecario, el segundo 10 mil y este año me corresponden 15 mil, claro ya este año son 3 vueltas que llevo pero vale la pena hacerlo,eso si mucha paciencia y hacer todos los tramites como te los piden.

    1. Hola Alicia! Gracias por compartir tu experiencia. Saludos

44. Saludos, compre tu libro hace algun tiempo me ha servido mucho te comento que una persona de los afores de inbursa me cometo acerca de deducir impuestos hipotecarios algo que me parecio interesante y se «ofreció» a obtener esos impuestos siempre y cuando me cambiara a su aforé, ahora me doy cuenta de que solo es un engaño ya que no se ocupa nada para hacer esa deducción.

45. Hola Sofia,

    Oye un par de preguntas, en caso de que se apruebe la reforma fiscal, ¿qué pasará con esto de los créditos hipotecarios? ¿ya no podremos deducirlos en la declaración anual?

    gracias y saludos!

    Pd. Excelente tu libro! 🙂

46. Hola Sofía!

    Un compañero de trabajo me comento que para hacer la declaración y todo este tema. Había que solicitar en el SAT algunas claves o algo así para la declaración.

    Es correcto esto? Y que es lo que debo tramitar?

    Saludos!

47. Mi sueldo es 450.000, y pago un credito hipotecario de 160.000. Tengo derecho a devolucion? y de ser asi que devo hacer?

48. TENGO CREDITO HIPOTECARIO AUN PUEDO PEDIR MI DEDUCCION DE IMPUESTOS DE 2012????GRACIAS.

49. Hola, Tengo una consulta espero me puedas ayudar, anteriormente tenia un mejor trabajo y presentaba mi declaracion en tiempo pero el año pasado cambien de compañía tres veces, debo presentar mi declaración y solicitar la hoja de retención de las 3 compañias, entrare en incapacidad por maternidad y probablemente no trabaje, pretendo deducir esos gastos, me obliga hacer mi declaración por que en años ateriores la presente?

50. Gisela auxilianos por favor favor.

    Mi esposa termino de pagar la hipoteca al fovissste en marzo 2013 y es jubilada tiene derecho a solicitar la deducion de impuestos de la hipoteca, la empece a pagar desde el 2004 y termine en este año.
    Esta semana nos llevamos la sorpresa de que ya dejando en ceros la cuenta el crédito (el estado de cuenta así lo refleja) y ahora nos salen que les debemos al fovissste intereses que no se cobraron en un año, es procedente esto. Gracias

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