¡Feliz y muy próspero año a todos! ¿Cómo lo iniciaron? ¿Viajando? ¿Leyendo? ¿Ahorrando? Sea como sea, mi deseo es que lo terminen con una sonrisota, superávit y muchos sueños cumplidos. Bueno, pues como les contaba en el último programa con Los de la Tarde de Reactor 105, aparte de las buenas intenciones, acá les tenemos 14 consejos financieros para el 2014.
Si los cumplieran todos es SEGURO que tendrían un MUY próspero 2014, pero como tampoco es onda de abrumar, si van escogiendo unos 3 y cuando los cumplan otros tres, no duden que este año les va MUCHO mejor que todos los que se la pasaron en la postergación y el relajito financiero absoluto.
Acabando los consejos les voy a poner algunos puntos en los que hay que que echar ojo porque serán importantes para nuestras finanzas y la economía en general. Algo así como qué nos depara el destino, pero financieramente hablando, para el 2014.
Arrancan los consejos:
- Plantea una meta personal y significativa. No necesitas apantallar al vecino, la familia, los compañeros de trabajo… tiene que ser importante para ti para que de verdad la cumplas. Además, debes hacerlo de forma efectiva: contesta qué, cuándo, cuánto cuesta y cómo vas a lograrlo.
- Inicia el Quítamelo que me lo gasto. Ahorra en cuanto recibes tus ingresos y si ya lo haces ¡Auméntalo!
Acuérdate que si lo puedes hacer automático y en una cuenta de ahorro, inversión o la caja de ahorro de tu empresa, es mejor. - Realiza un presupuesto realista, de acuerdo a tus prioridades y jerarquizado. Escribe hasta arriba ahorro y de ahí de lo que más te importa a lo que menos (los gastos que no quepan se mochan de abajo hacia arriba).
- ¡Pare de sufrir! haz tu fondo para los placeres, dale prioridad a los gastos que más te importan y disfrutan ¡y deja de gastar a lo loco en lo que no te interesa!
- Vuélvete totalero. Recuerda que si manejas tus fechas de corte y pago de la tarjeta de crédito y liquidas todo lo que compras al mes, obtienes financiamiento gratis y evitas sobre endeudamientos.
- Deja de ser la bella durmiente del banco. Acuérdate que tu dinero no genera nada en tu cuenta de nómina o cheques. Busca opciones para evitar que se lo coma la inflación. El libro de inversiones te puede dar opciones y enseñar a elegir la más acorde a tus metas. Aquí puedes consultar el capítulo 1 y acá consigues el ebook.
- Evita la parálisis por análisis. Si no sabes en qué invertir, empieza por algo de bajo riesgo y corto plazo como un pagaré bancario, cetes o un fondo de inversión en deuda.
- Ver más allá de los bancos para inversiones. Recuerda que existen las distribuidoras de fondos de inversión, cetes directo, las casas de bolsa en línea, la casa de moneda (para metales), bienes raíces y negocios.
- Logra tu independencia financiera. Si tienes los suficientes ahorros y deudas bajo control, podrás tomar todas las decisiones que quieras sin que el dinero sea un obstáculo.
- Arma tu fondo de emergencias. Ve juntando mes a mes una cantidad para que al final del año tengas al menos 3 meses de tus gastos para cualquier imprevisto. No se imaginan la cantidad de lectores que escriben contando el paro que les hizo este fondo o las deudas que les evitó, así que no se hagan los locos con este punto.
- Invierte en conocimiento. Aprende sobre un nuevo tema de inversión, al que nunca le hayas entendido o conozcas sólo de pasadita o por rumorología. Puede ser la Bolsa, Los cetes, las Fibras, los fondos de inversión, el Forex, el oro. Puedes hacerlo con libros, en cursos en línea o hasta gratuitos presenciales como los que tiene el Museo MIDE.
- Protégete. Revisa qué seguros necesitas , cuáles tienes, cuáles te ofrece tu empresa y acaba el año por lo menos con seguro de gastos médicos mayores (ya sea privado o del IMSS).
- Respeta tus futuras canas. Empieza a ahorrar para el retiro, aunque sea el 1% de tu ingreso. Si ya no estás tan chavo, échale más ganitas al porcentaje.
- Date un premio. Define qué te auto-regalarás si consigues tus metas y tus propósitos financieros de 2014.
Es muy importante que apunten los consejos que elijan que van a seguir, que midan su avance y le den seguimiento porque en enero todos andamos bien enjundiosos con los propósitos pero conforme pasa el año o se nos olvidan o nos hacemos guajes y por eso acabamos cada año igual o peor y este TIENE que ser la excepción, así que para resultados diferentes, a actuar diferente.
Y si el relajito financiero es considerable (o medio), consideren seriamente usar el libro-agenda del Pequeño Cerdo Capitalista para tener marcaje personal de su cartera cada semana.
¿Qué nos depara el 2014?
Aunque bien dicen que un economista es una persona que te lanza una estimación para luego explicarte todas las razones por las que no salió, siempre es importante ver por dónde andará la jugada, qué tendencias importantes tendremos, más o menos cómo se podría comportar la economía y los indicadores más importantes, para que no nos agarren en curva.
Este mes le estuve echando ojo tanto a las perspectivas de encuestas como la del sector privado que hace Banco de México, como reportes de revistas como the Economist y Fortune. Les recomiendo que hagan lo mismo, pero como probadita ahí van algunos temas:
-Inflación para 2014 : 3.88% contra 3.62% que anduvo en 2013. Un poco más altilla y es muy posible que el tema de la Reforma Fiscal abone tanto por los alimentos, cambios de tasas y de medidas como la factura electrónica. Eso sí, en los productos donde habrá nuevos impuestos la subida de precio no debería ser mayor al gravamen que se aplicó. Acá una nota de Profeco al respecto.
Y obviamente, como la inflación va a ser más alta que en 2013, entre los consejos financieros para el 2014 está buscar inversiones que den un poco más. Si no, nuestro dinero irá perdiendo valor bajo el colchón más velozmente.
– Crecimiento económico. En teoría el Producto Interno Bruto de México cerrará en 3.34% … no es como para celebrar (especialmente siendo un país emergente) pero mejor que el lánguido 1.28% del año pasado.
Algo importante a considerar – en especial para las inversiones- es que se espera que sea un año de bastante crecimiento para Europa y Estados Unidos, que andaban por la calle de la amargura desde la crisis de 2008. Bien por ellos, pero eso obviamente también significa que combinado con que a los emergentes no les irá tan bien, muchos capitales se irán para allá porque les ofrecerán algo más de seguridad y en este año buen rendimiento.
Incluso los países desarrollados aportarán más al crecimiento mundial que los famosos BRIC (Brasil, Rusia, India y China). Ahí va la gráfica publicada en The Economist (está medio chuequilla, pero el caso es que EU va a aportar más que China).
También hay rumores de una crisis bancaria en China (o-O!) que podría impactar bastante a su crecimiento, que parece que de por sí se desacelerará ( de 9% que venían creciendo a 7%, suena a que siguen grandes, pero para el tamaño del país y las necesidades de su población no es poco).
– El billetito verde. De acuerdo con la encuesta de Banxico, el dólar podría cerrar en 12.74, que es altito… pero creo que la de monedas es de las estimaciones que menos atinan. De todos modos, para referencia, en 2013 cerró alrededor de 13 pesos (oficial) y en ventanilla los últimos días del año lo podías conseguir entre 13.05 y 13.35 pesos por dólar.
– Ojo con los impuestos. Queridos freelanceros destrolongados: les recuerdo que en 2014 ya TODOS los que emitan recibos o facturas se tienen que pasar a factura electrónica y muy importante: tienen que poner más atención a sus fechas, declarar en orden etc… porque si les fallan 3 o más declaraciones mensuales les cancelan el sello digital y ya no pueden emitir facturas y obvio cobrar tampoco, así que si traen un relajo, busquen un contador y que se propósito 2014 arreglarlo.
Esta nota de Prodigy resume los nuevos impuestos, este es un PDF muy bueno de PWC con los cambios (también tienen micro sitio de las reformas) y para los que tiene dudas del régimen de incorporación (que eran REPECOS) este foro de Chamlaty es muy útil y hasta pueden hacer preguntas.
– Vigilar el consumo. Tanto por si su propósito de 2014 es bajar de peso como porque hay nuevos impuestos al refresco y un nada pequeño 8% a los alimentos con más de 275 kilocalorías por cada 100 gramos, hay que (alimentos chatarra).
Esto también va relacionado con la inflación: hay que ir viendo qué va subiendo y cómo ajustar para evitar desequilibrios en nuestro presupuesto (por cierto, si no tienen, hagan uno porque si no no sabremos si es por los precios o por gastar de más que no alcanza).
Es un resumen pequeño, pero al menos ya se van con una idea de qué vigilar y qué importará hacer.
Primeros avisos parroquiales para 2014
Es altamente probable que a fin de mes tengamos un taller de dos días en El Péndulo (les estaremos informando).
Habrá conferencia a finales de mes en Ciudad Obregón Sonora.
Está confirmada la presentación y firma de libros en la Feria del Libro de Minería el 22 de febrero a las 5:00.
¡Vayan apuntando en su agenda porque se pasa volando!
Muy bonita semana, espero se apliquen muchOINK y cuéntenos cuáles de los 14 consejos son los prioritarios para ustedes en 2014.
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muy interesante sofi
Muy buenos consejos para comenzar bien el año.
Gracias Sofia hay que tenerlo en cuenta, por cierto estoy dándole una nueva leída al pequeño cerdo (creo que obliga al meno una leida cada seis meses) y ¡¡¡¡PORSUPUESTO!!! ya tengo mi agenda.
ojalá el taller sea en fin de semana, estoy muy emocionada y activa con tus temas! Tu muy bien!
Ya pregunte a chamlaty pero no contesta. Igual todo lo que puedas informar sobre impuestos para peque;os negocios es bienvenido. Ya escuche algunos de los programas de sound cloud, solo me hace falta escribirle a tu amigo fiscalista y haber si me contesta. Lo que no me gusta (pero es entendible) es que para una ayuda te cobran o tienes que pargar en los sitios de algunas de las personas que mencionas. Entiendo que temas de ilegalidad estan en contra de los contenidos, pero no estaria de mas algunos ejemplos en futuros post. A lo que entiendo es que poco dinero en el banco para asi reportar poco y por ende no ser tan agraviado por el rif para el siguiente a;o, por lo que el dinero restante a invertirlo en otras cosas, y no se si al tener el dinero en la bolsa ahi tambien te pueda exigir algo el SAT, total, de momento esa es mi solucion, bancos al minimo y los reportes del sat que sean coherentes con lo que hay en banco. Saludos, eso del ISR para mi algo nuevo y molesto…. al fin y al cabo impuesto.
Avisos parroquialees!! jajajajaja
Sofia, ojala que pronto consideres regresar a Baja California. Me haría mucha ilusion!
Hola Naraly!
Yo SIEMPRE considero regresar a BC. Me hace toda la ilusión del mundo. Nomás que salga algo, avisamos.
Cui cui cui cuídense! oink oink
Muy buen blog…. muy buen topic.
Tengo un request.
Aparte de ahorrar y demas podras poner mas en especifico algunos tips para poder comprar una casa. Yo aun no estoy casada ni tengo hijos pero me interesa poder saber como tener tal patrimonio. Ya que por ahora he investigado y suena muy complicado.
Hola Sharon Nova!
Feliz y próspero 2014.
Sí hay posts sobre el tema, como estos dos:
http://www.pequenocerdocapitalista.com/credito-hipotecario-para-el-nidito-de-amor/
http://www.pequenocerdocapitalista.com/la-casa-de-tus-suenos-o-de-tus-pesadillas/
También en el libro de inversiones viene todo un capítulo sobre inversión en bienes raíces. http://www.amazon.com/Peque%C3%B1o-capitalista-Inversiones-hippies-bohemios-ebook/dp/B00FM5Q1CO
Espero te sirva!
Hola:
Felicidades por el libro de inversiones, ya lo tengo… espero puedas hacer un taller en el D.F. precisamente sobre el tema de Inversión.
Saludos.
hola Sofi por casualidad me tope con este foro y pienso comprar tu libro, pero pasando a otro tema tengo una casa que quiero vender pero es de régimen comunal, tu sabes si tengo que pagar impuesto ya que el pago seria transferencia o cheque y si es asi cuanto mas o menos el monto es 800000 aprox quiero invertir en otra zona con mas plusvalía para rentas, tu que me recomiendas
Hola!
Los impuestos a la enajenación de bienes inmuebels dependen del valor. Este año para casas de más de 700 mil ya hay ISR.
lo del IDE ya no está en vigor como impuestos pero sí vigilancia y aparte por lo de lavado de dinero creo que arriba de 500,000 no puedes pagar inmuebles en efectivo.
Del resto de impuestos un notario te puede informar.
No entendí la otra pregunta de la recomendación pero si es sobre vender la casa, creo que si no te está produciendo en rentas y estudias bien la otra zona puede ser, pero depende de tu situación económica, de la casa actual versus la nueva, cómo la vas a financiar etc (Te conviene leer el capítulo de inversiones inmobiliarias en el libro de inversiones).
Hola que tal muy buenas noches Sofía, estoy leyendo el libro del Pequeño Cerdo Capitalista y he leído otros 2 libros de finanzas personales que son «Lo que debes de saber de dinero antes de cumplir los 40» de Roberto Moran y «El Hombre más Rico de Babilonia» de George Clason y me gustaron ambos..
El motivo del presente mensaje es por que estoy interesada en aprender más del tema y tomarlo como si fuera mi segundo trabajo y ando en busca de talleres y asesoría ¿me podría ayudar? le agradecería me contestara el presente mensaje.
Hola Sara Amalia!
Si lo quieres tomar como trabajo supongo que quieres ser asesora. En ese caso es recomendable que te certifiques.
Existen cursos en la Bolsa Mexicana de Valores, los de CFA o si te interesan los seguros puedes certificarte en la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (la formación y el examen los puedes pagar tú o entrar a una aseguradora a capacitarle).
Depende un poco de qué quieras hacer: si analista, asesora o qué.
Podrías estudiar también alguna especialidad en finanzas.
Espero esto te de alguna luz sobre el tema.
Saludos
Hola, antes que nada gracias a tu libro me convertí en una «planeadora empedernida»; pero tengo una duda, tengo una cuenta de inversión y una para emergencias, mi maestra de contabilidad nos comentó que este año por lo de las reformas fiscales, nos recomendaba que cualquier cuenta que excediera a nuestros ingresos mensuales, podria ser punto clave para que el SAT nos solicitara información de esos «ingresos extras», recomiendas que siga con esas cuentas o mejor lo dejo bajo el colchón?
Bonito dia.
Hola Paulina!
Una cosa son los ahorros y otra que tengas ya sea gastos o inversiones por arriba de tus ingresos. Lo segundo sería lo que llamaría la atención del SAT, no lo que tengas ahorrados de años pasados.
Obviamente sitú declaras impuestos y dices que ganas 10 al mes pero ingresas cada mes 20 a tu cuenta pues sí podrían creer que hay «discrepancia fiscal» pero eso en el momento en que te llamen declaras de dónde viene y ya, pero si ganas 10 y en tu cuenta durante varios años has juntado 50 y cada mes ingresas 3 o 5 no tine por qué haber problema.
El tema no es que haya una fiscalización del ahorro o la inversión, sino que tengas discrepancia con tus ingresos.
Igual puntualiza con tu maestra pero salvo que se refiera a depósitos en efectivo o demás no es el mismo tema.
Hola Que tal Sofía
Somos de Ammbar Producciones y estamos muy interesados en trabajar contigo, ¿Habría algún medio en donde ponernos en contacto para platicarte nuestra propuesta? Ojala puedas mandarme un correo electrónico, Espero tu respuesta que tengas excelente fin de semana.
Lic. Lissett Domínguez
liz.dmz.lara@gmail.com
Ammbar Producciones
Hola Sofía, cuándo vienes a Monterrey a dar cursos??
Sofia Macias, me encanta aprender con tu libro y tus comentarios, espero tener un excelente año siguiendo tus consejos.
Cuando estarás en Ciudad Obregon?
Hola Manlio Pacheco!
Estaré el miércoles 29 de enero a las 19:00 en Ciudad Obregón.
Los informes de la conferencia son con Invermérica: http://www.invermerica.com/
Chicos, les dejo acá una aplicación nueva para celulares que intenta cambiar la forma de navegar, de usar Internet y a su vez con un fin solidario les aseguro que no toma datos de nadie ni nada por el estilo. La aplicación si quieren la pueden bajar por cualquier store (Balckberry Android o cualquiera, esta disponible en todos) de celulares u ordenadores. Se llama – Umewin -, su pagina de Internet es – Umewin.com –
Espero que este mensaje no sea molesto para nadie, me pareció bueno comentárselos ya que soy usuario de esta nueva aplicación y me resulto muy interesante…
Hola sofia soy nuevo en esto, donde puedo adquirir el libro de inversiones. saludos y espero tu respuesta
Hola Guillermo!
El libro está disponible en Gandhi, El Péndulo, Sanborns, Librerías Porrúa, El Sótano en algunas sucursales de Liverpool, en la Ventana en MTY y Gonvill en GDLJ y los estados del Pacífico.
Si lo quieres en digital lo puedes conseguir en Amazon: http://www.amazon.com.mx/Peque%C3%B1o-capitalista-Inversiones-hippies-bohemios-ebook/dp/B00FM6917U/ref=sr_1_1?s=digital-text&ie=UTF8&qid=1390440162&sr=1-1&keywords=peque%C3%B1o+cerdo+inversionista
También iTunes y Google Books.
Este es el primer capítulo: http://www.pequenocerdocapitalista.com/wp-content/uploads/2011/09/Pequeno-Cerdo-Inversiones-Capitulo1.pdf
Saludos!
Gracias por la informacion lo voy a buscar lo mas pronto posible. saludos y estamos en contacto.
hola, tengo una duda, yo ya tengo mis facturas electronicas apartir del 17 de enero, pero me dijeron que aun puedo utilizar mis facturas bb, que me sobraron, es verdad? o ya quedan canceladas apartir de que me dan las facturas electroncas.
Ojala me puedas contestar. gracias.
No, si ya empezaste con factura electrónica las otras ya no sirven.
saludos
Hola, hablando de ahorros…
Decidí abrir mi contrato con Nafin para comprar Cetes.
Lo hice y oh sorpresa Banamex ya no tiene convenio para traspasar los recursos.
Y ahora como puede comprar Cetes, existe de hecho algún banco que tenga convenio vigente????
Hola! Creo que esa duda te la pueden contestar en cetesdirecto tienen 01800 en su página. Nosotros trataremos también de investigar, pero siempre el camino más corto es ir a la fuente.
Saludos
Realizar un presupuesto realista, creo que allí radica la base de los problemas financieros.
Hola Sofía! soy la que pregunto acerca de los Cetes y Banamex. Gracias por contestarme. En relación a la pregunta esto es lo que ha sucedido. La primera vez que di de alta mi cuenta de Nafin para hacer transferencias desde el portal de Banamex le puse que era persona moral. Error hablé a Cetes (donde siempre me han contestado bien) y me dijeron que tenía que darla de alta (obviamente) como persona física, pues es una cuenta mía en Nafin, lo hice. Y a la fecha me sigue saliendo error en la transferencia, hable a Banamex y me dicen que el no. de folio indica que Banamex no tiene convenio con ese banco (lo cual esta raro porque me aparece como opción cuando quiero hacer transferencias interbancarias), en cetes me dicen que no debería haber ningún problema ya que es como hacer una trasferencia a cualquier banco. Seguiré intentando pero me siento como en el limbo, quiero pensar que sigo haciendo algo mal a la hora de dar de alta mi clabe y que por eso no he podido. Pero ya me entro el alucine de que nunca voy a poder, por lo menos no desde Banamex… con eso de que es un poco más de interés de lo que te da cualquier banco …. en fin seguiré intentando. Me daré mas vueltas por aquí a ver si tu pudiste investigar algo.
Gracias!
Hola Yunuen!
Las dudas de procedimiento sí las necesitan ver ustedes con los bancos (si a los clientes no les contestan ¡imagínate al resto!), entonces más bien si lo resuelves cuéntanos para que otros no la sufran.
Cetes ya tiene una opción para descontarlo de tu tarjeta de débito y ya no necesitarías hacer transferencias, es como una domiciliación: http://www.cnnexpansion.com/mi-dinero/2013/12/05/cetesdirecto-ahora-por-tarjeta-de-debito
Saludos
Hola después de 2 meses regreso para contar como me fue, por fin pude hacer una trasferencia, en resumen: en el teléfono de cetes te dan las instrucciones exactas según el banco que tienes para dar de alta la clabe de nafin y poder hacer una SPEI (no una tef porque para la tef se necesita un convenio … no se cual es la diferencia pero bueno ese era mi error!!). Recomendación que se asesoren con los teléfonos del programa cetes porque en los bancos desconocen los sutilezas de como dar de alta una clabe de nafin para hacer una spei, pues resulta que es ligeramente diferente a como se da de alta a cuando es una clabe de algún otro banco. Que los acompañen paso a paso desde el teléfono de cetes hasta que quede la cuenta y comprueben que si pueden transferir. Y esto lo debí hacer desde un principio pero pensé pues es como dar de alta cualquier clabe de cualquier banco y no… y como en bancanet ni conocen el programa no son ellos los que te tienen que guiar.
Gracias Sofía!
Hola Yun!
Muchas gracias!
Tu comentario me ha dado la idea de hacer un post que se vaya llenando con las experiencias de quienes han invertido en distintas cosas.
Gracias por regresar a contarnos.
Saludos!
Es hasta cierto una falta de educación de mi parte, como cuando compre una cámara y no leí el manual completito, en este caso seguir las instrucciones leer con cuidado y guiarte con quien corresponde que es el programa cetes directo, es lo indicado … buen aprendizaje, 4 meses sin poder acceder a ese pequeño interés que por lo menos es mas que los 5 pesos mensuales que me daba cierto banco después de pagar mi comisión de manejo cuenta, esos si el te y la atención personalizada eran excelentes …