Seguros de vida baratos

Sofia Macías Seguros y protección

Hace poco me llegó esta consulta preguntando por seguros de vida baratos:

Hola Sofía!!!…… te agradecería que me orientaras, ya que en verdad deseo tener un seguro de vida. El que me de mayores beneficios, con un gasto mensual mínimo. Apenas estoy leyendo el libro «Pequeño Cerdo Capitalista» y por lo tanto estoy empezando a organizar mis ingresos, pero la verdad me preocupa mucho el NO contar en este momento con un seguro de vida.

 

Efectivamente andar por la vida sin seguro de vida es un peligro porque como dicen las abuelitas «no la tenemos comprada».

Muchos dicen que para qué se aseguran si no tienen hijos. Eso se lo he oído incluso a gente que ya está casada y por su esposo(a) deberían hacerlo, especialmente si ya están embarcados en proyectos como comprar casa. Independientemente de esto, aunque seas  responsable tuyo y ya, esa también es una razón para tener un seguro: si tuvieras un accidente o enfermedad que te impidiera trabajar ¿quién te mantendría? Digamos que aunque no tengas hijos o dueño(a) de tus quincenas, sí tienes un dependiente económico: tú mismo. La mayoría de los seguros de vida protegen a ese dependiente tan pero tan querido con la cobertura de invalidez.

Ahora vamos a lo que le contesté a esta chica sobre el mejor seguro al menor precio:

Hola N! Qué bueno que estés pensando en tu protección. Necesitas contactar a un agente porque los seguros no son como de cajita feliz y si necesitas que alguien te ayude a analizar tus necesidades, te explique bien cómo funcionan los productos y a quien puedas recurrir si necesitas apoyo en la reclamación.

Para que no llegues en frío con el agente, hay cosas importantes a considerar :un seguro de vida puede tener sólo una protección por fallecimiento, de 100 mil a 300 mil como los seguros básicos estandarizados, o cubrirte contra fallecimiento e invalidez (que es más recomendable).

Como en todo, tienes que escoger : si quieres pagar lo menos posible tendrás que irte por la menor protección. En ese caso estarían los seguros básicos estandarizados http://e-portalif.condusef.gob.mx/resba/index.php o alguno tradicional con una suma asegurada muy baja, pero que al menos tenga protección -baja, pero la tenga- contra invalidez. También influye si es «temporal», pero ahí la renovación puede estar condicionada al estado de salud que tengas al final del periodo, o si es «vitalicio».  Si quieres que el seguro te proteja también contra invalidez, tengas la renovación garantizada (seguros vitalicios) y una suma asegurada mayor, el costo será mayor, pero es cosa de equilibrar lo que quieres proteger con lo que puedes pagar.

 

Si elijo los seguros básicos estandarizados ¿Cuál sería la mejor compañía?

 

Podríamos decir que  en los seguros básicos estandarizados de vida ( los que no cubren invalidez) la compañía es indistinta o más bien el producto, porque por Ley todas las aseguradoras tienen que vender el mismo, con las mismas cláusulas, todo igual excepto el precio. Por eso son básicos estandarizados. Lo que sí puede cambiar es el servicio. Puede que en eso este comparativo de la Condusef ayude, que aunque está más enfocado a información, da una idea.

 

seguros de vida baratos - información

 

Si tu presupuesto es muy corto, tener al menos un seguro básico estandarizado sería lo mínimo (algunos los puedes comprar desde 200 pesos al año). Si quieres uno más completo ( que es lo recomendable, si lo puedes pagar) busca a un agente para que te ayude a encontrar uno adecuado a tus necesidades.

 

Puede que suene a cantaleta, pero por experiencia propia de verdad les recomiendo que lo hagan a través de un agente y que se fijen si realmente les da servicio.  Con mi primer seguro de gastos médicos tuve un agente que inexplicablemente desapareció a los dos meses,  y al que al año que me tocaba la renovación le tuve que llamar YO para recordarle. Obviamente cambié de agente ¿por qué le iba a pagar las comisiones de mis seguros a uno que no se las ganaba con el servicio que me daba? y peor: si no me podía atender para renovación, que implica cobrar -también me dejó colgada con una duda de las consultas- ¿qué me esperaba si alguna vez tuviera que hacer efectivo el seguro?

 

Como pueden leer en esta historia, mi nuevo agente ha de tener trabajo de medio tiempo de ángel de la guardia o al menos alma de call center de urgencias y la verdad es que sí hizo una diferencia cuando tuve un accidente.

 

Yo creo que para cualquier seguro vale la pena echarse un clavado a los simuladores, para saber los precios y si no pedir que te den otras más accesibles o te expliquen por qué te conviene otro, pero incluso los seguros de auto sí es mejor contratarlos con un agente, para que cualquier pequeña dificultad en el siniestro, tengas quién te oriente.

 

Les dejo el comparativo de seguros de la Condusef. El de vida es una simulación para un hombre de 35 años, no fumador, pero para que tengan una idea.

15 comentarios en “Seguros de vida baratos”

  1. Buenos días, Sofía.
    Leí que el Banco de México acaba de bajar tasa clave de interés de 4.5 a 4%.
    ¿Qué implicaciones puede tener esta medida en la economía nacional y en nuestros bolsillos?

    1. Hola Karla,
      Ya las bajó.
      Implica que consideran que hay que estimular un poco el crecimiento y posiblemente que la inflación esté controlada (si fuera al contrario, subirían las tasas).
      ¿Qué implica en los bolsillos? Que se reducen los rendimientos de los instrumentos gubernamentales como cetes y demás (a menos que tuvieras inversiones a más largo plazo, ej: cete de 1 año en lugar de 28 días) y muy posiblemente los pagarés también paguen menos porque digamos que la tasa líder les hace menos competencia.
      El otro impacto es sobre el crédito: al bajar las tasas -que representan el costo del dinero – ellos le prestan más barato al banco y los bancos en teoría tendrían incentivos para dar más crédito y en un mundo ideal, más barato, pero lo segundo no siempre pasa.

      Saludos

  2. Gracias por responder.
    He leído que la inflación en el país se aceleró a 0.49% en febrero pasado respecto al mes anterior. La tasa anual llegó así a 3.55%, por lo que el dicho recorte no era lo más conveniente. Yo creo que no está controlada.
    ¿Crees que en un escenario como éste, donde se abarata el costo del dinero bajando la tasa de interés, más adelante pudieran generarse burbujas en diferentes activos?

  3. Hace poco una amiga me comentó que su esposo contrató un seguro de vida (él trabaja por honorarios) y lo que me llamó la atención es que según lo que le entendí- si cuando llegues a tu jubilación no ocupaste este seguro te devuelven el dinero, no se si una parcialidad o el total. Eso existe? cuales son las ventajas y desventajas?

    1. Lo que contrató es un seguro dotal. Esos seguros son 2 en uno: hay una parte de lo que pagas que se va a pagar la cobertura de vida y otra parte se paga lo de «inversión». Si falleces le dan la suma asegurada a tus beneficiarios, si sobrevives la edad o plazo a la que esté puesta el dotal, te dan el monto de la inversión.
      Que convenga o no, depende de tus necesidades, qué busques proteger y qué intereses te dé.

      saludos

  4. Saludos Sofia!
    Yo tengo contratado un seguro dotal la mitad se va al seguro y la otra se va a inversión, la empresa con la que lo tengo contratado se llama Seguros Argos S.A. de C.V. Después de leer tu post (y los comentarios) me sugieron dos dudas:
    1) Cuando busco esta aseguradora en la SIPRES no aparece ¿eso es malo?, también tengo una poliza de retiro individual a 10 años en Metlife y esta institución si aparece en SIPRES, de ahí mo duda.
    2) ¿por qué colocas «inversión» con respecto al dotal? ¿me convendría entonces sacar mi ahorro de ahí e invertirlo en otro lado?
    Muchas gracias por tu ayuda y por tu blog me a ayudado y he aprendido muchísimo.

    1. Hola Elizabeth!
      Argos que yo sepa sí está regulada. Búscala en la página de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Si no la encuentras, sí habla a la compañía para ver si algo pasa.
      De tu segunda pregunta, depende qué tasa te esté dando tu dotal (si es menos que cetes no vale la pena) y cuál es la penalización por sacar el dinero. En general los dotales la parte que se va a inversión es a muy largo plazo.
      Los seguros de inversión pueden ser buenos si vas a largo plazo y te metes en un plan agresivo, y si te interesa la parte de protección. Si no, sí te da mejores resultados un fondo de inversión pero como todo depende de tus necesidades y metas.

  5. Existen muchos seguros de vida muy economico ya que el gobierno exige a las aseguradoras que los tengan, el problema es que no los promocionan por que no les parece un buen negocio en comparacion a los seguros en los que pagarias mas.
    L

    1. Hola Alberto!
      Creo que esos seguros de los que hablas son los seguros básicos estandarizados que se mencionan en el post. Son una buena alternativa para presupuestos reducidos pero no cubren contra el riesgo de invalidez, que a veces puede ser financieramente más caro que el de fallecimiento.

      1. Si me refiero a los microseguros, por lo mismo son tan economicos ya que no cubren invalidez, lo bueno seria que cubrieran invalidez y fueran tambien economicos.

        1. Posiblemente pueda ser un siguiente paso futuro. Puede que se fueran al doble y sólo tuvieran una suma asegurada bajita, pero es peor andar con el riesgo y no portegerlo ni mínimamente. Ojalá que la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros o la Comisión piensen en una solución como la que propones.

  8. Hola Sofia, tengo una pregunta, me ofrecieron ser vendedor de seguros en METLIFE, tu sabes algo de que tan confiable es esta empresa?, se gana buen dinero?

    SALUDOS

  9. Gracias por la oportunidad de conocer este tipo de inquietudes y de exponer un punto de vista:
    Efectívamente, lo que se requiere antes que nada es realizar un detallado aunque sencillo análisis y detección de Necesidades Financieras (Retiro, Educación de los chicos, un negocio, vacaciones en grande, una Casa más grande,, liquidación de hipotecas y deudas; etc); a partir del cual, se pueda diseñar una estrategia integral que permita ayudar a lograr una a una las Metas Financieras.
    En verdad, si gustan contactarme para reunirnos brevemente y obtener gratuitamente su ‘Chek up’ financiero, les puedo prometer 3 cosas:
    1) No intentaré venderles nada en esta entrevista;
    2) Si al conocer el proceso que utilizo (diferente al que utiliza la mayoría de los agentes y asesores), considera que trabajar juntos no es provechoso, no le vuelvo a ver: y,
    3) Si por el contrario, estima que puede ser de utilidad para compartirlo con sus amistades y familiares, le garantizo que también les atenderé con la misma diligencia y profesionalísmo.

    Un cordial saludo

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